Yachtversicherung in der Werft und beim Refit: Wer trägt das Risiko bei Neubau und Überführung?

Wer versichert die Yacht in welcher Phase: Neubau, Refit, Überführung?

Was deckt eine Baurisikoversicherung, solange die Yacht gebaut wird?

Die Baurisikoversicherung deckt die Yacht und das für sie bereitgestellte Material, während sie gebaut, zu Wasser gelassen, erprobt und abgeliefert wird, meist über eine Police der Werft. Nach dem Formular des Londoner Marktes sind Probefahrten und Ablieferung im Umkreis von 250 Seemeilen um die Werft gedeckt, und der Schutz endet mit der Ablieferung an den Eigner.

Was die Institute Clauses for Builders' Risks 1/6/88 tatsächlich regeln:

• 1Wert (Klausel 1). Versicherter Wert ist der endgültige Vertragspreis oder die Baukosten plus Aufschlag, je nachdem, was höher ist. Liegt er am Ende über dem vorläufigen Wert, ist die Entschädigung auf 125% des vorläufigen Werts begrenzt.
• 2Verzögerung (Klausel 3). Verspätet sich die Ablieferung, kann der Schutz weiterlaufen, aber nie länger als 30 Tage nach dem Ende der Werftprobefahrt.
• 3Stapellauf (Klausel 5.2). Misslingt der Stapellauf, zahlt das Formular die Mehrkosten, um ihn abzuschließen.
• 4Konstruktionsfehler (Klausel 8). Das Formular zahlt Schäden, die ein Konstruktionsfehler an anderer Stelle der Yacht verursacht. Den fehlerhaften Teil selbst ersetzt es nicht.
• 5Fahrtgebiet (Klausel 9). Ausrüstung, Probefahrten und Ablieferung sind im Umkreis von 250 Seemeilen um den Bauort gedeckt. Darüber hinaus gilt "held covered at a premium", also Deckung gegen eine noch zu vereinbarende Prämie.
• 6Ende (beide Deckungsteile). Der Schutz endet "upon delivery to Owners", wenn die Ablieferung vor dem Ende der vorläufigen Laufzeit liegt.

In den USA veröffentlicht das American Institute of Marine Underwriters ein eigenes Baurisikoformular, AIMU 13K-1, das einen Totalverlust nach dem Baufortschritt der Yacht bewertet. Ein deutsches Gegenstück zu den Londoner Klauseln haben wir in unserer Recherche nicht gefunden; maßgeblich bleibt das Formular, das in Ihrer Police steht.

Was sie nicht leistet: Die Baurisikoversicherung deckt physischen Verlust und Schaden und zahlt nicht, wenn die Werft insolvent wird. Die Kanzlei HFW nennt die Werftinsolvenz ein eigenes Problem, rät, Bedingungen und Platzierung der Police auf den Bauvertrag abzustimmen, und weist darauf hin, dass auch der Eigner die Deckung selbst abschließen kann, eine Möglichkeit, die nach ihrer Einschätzung oft übersehen wird.

Was kostet eine Baurisikoversicherung? Einen veröffentlichten Prämiensatz für Yachten konnten wir nicht verifizieren, deshalb nennen wir keinen.

Baurisikoversicherung und Yachtpolice des Eigners im Klauselvergleich. Quellen: Institute Clauses for Builders' Risks 1/6/88; die Yachtpolice des Londoner Marktes, die uns vorliegt.

	Baurisikoversicherung (Institute Clauses for Builders' Risks 1/6/88)	Yachtpolice des Eigners (die Police des Londoner Marktes, die uns vorliegt)
Wann sie endet	"terminate upon delivery to Owners"; höchstens 30 Tage nach der Werftprobefahrt, wenn sich die Ablieferung verzögert (Klausel 3)	Die Laufzeit auf Ihrem Versicherungsschein; endet mit Verkauf oder Eigentumsübergang (General Conditions and Warranties 4)
Wohin die Yacht darf	Im Umkreis von 250 Seemeilen um den Bauort für Probefahrten und Ablieferung (Klausel 9)	Das Fahrtgebiet auf Ihrem Versicherungsschein
Wert	Endgültiger Vertragspreis oder Baukosten plus Aufschlag, begrenzt auf 125% des vorläufigen Werts (Klausel 1)	Der vereinbarte Wert (Taxe) aus Ihrem Antrag, für Teil- und Totalschäden
Mängel	Schäden durch einen Konstruktionsfehler sind gedeckt, das fehlerhafte Teil nicht (Klausel 8)	"Manufacturing or design defects including latent defects" sind ausgeschlossen, also Herstellungs- und Konstruktionsmängel einschließlich verborgener Mängel
Wer fahren darf	Das Formular enthält keine Liste von Schiffsführern	Nur "those listed as operators" (General Conditions and Warranties 26)
Vertragliche Haftung	Kollisionshaftung und Protection and Indemnity (P&I) sind Teil des Formulars	"Liability assumed by you under any contract or agreement" ist ausgeschlossen, sofern nicht vor einem Schaden schriftlich vereinbart

Die Yachtdeckung, die diese Seite beschreibt, gilt für Yachten bis $5M. Für einen Superyacht-Neubau darüber vermitteln wir die Yacht an einen spezialisierten Superyacht-Makler am Londoner Markt, und das Unternehmen, das Ihre Deckung arrangiert, steht in den Unterlagen, die Sie erhalten. Siehe Superyacht-Versicherung und so funktioniert es.

Die Klauselzusammenfassungen dienen nur der Orientierung und sind keine Rechtsberatung. Die Bedingungen der Police, die für Ihren Neubau ausgestellt wird, entscheiden.

Ab wann muss die eigene Yachtversicherung des Eigners laufen?

Binden Sie die Kasko- und Haftpflichtpolice des Eigners für den Moment, in dem das Eigentum übergeht. Die Baurisikoversicherung endet mit der Ablieferung an den Eigner, und bei einer gebrauchten Yacht endet die Police des Verkäufers nach der uns vorliegenden Police mit dem Eigentumsübergang. Es gibt keine Lücke, in der noch eine fremde Police für Sie einspringt.

General Conditions and Warranties 4 unserer Police lautet: "If you sell or pledge the insured vessel or transfer ownership in any way, whether in part or in full, this insuring agreement is terminated from the date of such transfer." Sinngemäß: Verkauf, Verpfändung oder jede Übertragung des Eigentums beendet den Vertrag ab diesem Tag.

Mit der Übergabe beginnen drei Fristen, sofern diese Klauseln auf Ihrem Versicherungsschein stehen:

• Proposal Form Clause. Ein zufriedenstellender, unterschriebener Antrag muss innerhalb von 14 Tagen nach Beginn der Deckung von den Versicherern akzeptiert sein.
• Photograph Requirement. Ein Foto der Yacht muss innerhalb von 14 Tagen nach Deckungsbeginn bei den Versicherern eingehen.
• Gutachten. Ist ein Gutachten Voraussetzung für die Deckung, muss es innerhalb von 45 Tagen nach Beginn eingegangen und genehmigt sein, und seine Empfehlungen müssen innerhalb von 30 Tagen nach dem Gutachtendatum umgesetzt werden (General Conditions and Warranties 17). Siehe Gutachtenanforderungen der Versicherer.

Bei einem Neubau mit Besatzung stellt der Eigner die Crew oft schon vor der Übergabe ein. Superyacht Times berichtet, dass die Deckung für vom Eigner angestellte Crew, die vor der Ablieferung in der Werft arbeitet, typischerweise drei bis vier Monate vor der Übergabe platziert wird.

Probefahrten: Beim Neubau liegt die Probefahrt innerhalb der Baurisikoversicherung der Werft. Beim Kauf einer gebrauchten Yacht deckt die Police des Verkäufers die Probefahrt bis zum Eigentumsübergang, und die Police des Käufers greift nur, wenn sein Skipper dort als Schiffsführer gelistet ist. Mängel, die nach der Übergabe auftauchen, fallen unter die Gewährleistung der Werft, denn unsere Police schließt "Manufacturing or design defects including latent defects" aus.

Ist eine Überführung über die Yachtversicherung des Eigners versichert?

Ja, wenn die Route im Fahrtgebiet Ihrer Police liegt und am Ruder ein gelisteter Schiffsführer steht. Die uns vorliegende Police gibt keinen Schutz, wenn jemand anderes die Yacht führt, keinen für Einhandsegeln ohne schriftliche Zustimmung, und sie verlangt eine angemessene Besatzung. Melden Sie den Überführungstörn, bevor die Yacht ablegt.

Unsere Police hat überhaupt keine Klausel zur Überführung und schließt deshalb unter diesem Namen nichts aus. Stattdessen muss eine Überführung fünf Bedingungen erfüllen.

Bevor der Skipper ablegt. Quelle: die Yachtpolice des Londoner Marktes, ihre Klauseln und Zusatzvereinbarungen sowie das Produktinformationsblatt (IPID).

Prüfen, bevor der Skipper ablegt	Klausel	Was Sie schicken
Der Überführungsskipper ist als Schiffsführer gelistet	General Conditions and Warranties 26: "There is no cover under this agreement for any loss or damage or liability incurred when the vessel is being operated by anyone other than those listed as operators". Steht die Captains Resume Clause auf dem Versicherungsschein, müssen Lebenslauf, Schadenhistorie und Befähigungsnachweis vor Deckungsbeginn akzeptiert sein	Name, Lebenslauf, Befähigungsnachweis und Schadenhistorie des Skippers
Die Besatzung passt zum Törn	General Conditions and Warranties 1: Die Yacht muss "appropriately crewed" sein, also angemessen besetzt	Die Crewliste für den Törn
Die Route liegt im Fahrtgebiet	Das Fahrtgebiet auf Ihrem Versicherungsschein; das Produktinformationsblatt (IPID) nennt "Ocean and Canal Crossings" als versicherbar, das heißt vereinbar, nicht automatisch eingeschlossen	Route, Häfen und Termine
Niemand segelt einhand	General Conditions and Warranties 28: kein Schutz für Einhandsegeln "Unless otherwise agreed, by us in writing". Das Single Handed Sailing Endorsement erlaubt, wo vereinbart, nur Fahrten bei Tageslicht, verdoppelt alle Selbstbehalte und begrenzt die Entfernung vor der Küste auf 50 Meilen; es ist also keine Erlaubnis für eine Überführung	Bestätigung der Zahl der Crewmitglieder
Die Police läuft nicht auf See ab	General Conditions and Warranties 2: Nach mindestens 24 Stunden auf See können Sie die Police innerhalb von 24 Stunden nach Erreichen des nächsten Anlaufhafens wieder in Kraft setzen	Ihr Verlängerungsdatum im Abgleich mit dem Törnplan

Der Transport der Yacht auf dem Lkw zum Starthafen ist eine eigene Frage. Schäden beim Landtransport, mehr als 150 Meilen vom gewöhnlichen Liegeplatz entfernt, sind ausgeschlossen, sofern nicht vor einem Schaden schriftlich vereinbart.

Aus erster Hand

Wir prüfen eine Anfrage gegen das, was der Underwriter veröffentlicht, bevor sie hinausgeht. Wenn etwas das Risiko außerhalb dessen stellt, was unser Markt zeichnet, sagen wir das gleich zu Beginn, bevor ein Eigner auf eine Antwort wartet.

Der Überführungsskipper hat unter Umständen eine eigene Skipper-Haftpflicht. Sie steht neben Ihrer Kaskoversicherung und ersetzt sie nicht. Wie Versicherer die Erfahrung des Skippers bewerten, steht unter Erfahrungsanforderungen, und für lange Törns unter Blauwasser- und Hochseedeckung.

Ist die Yacht in der Werft und beim Refit versichert?

Ihre Kaskopolice läuft in der Werft weiter, aber sie zahlt für Unfallschäden, nicht für das Refit. Die uns vorliegende Police verlangt, geänderte Umstände zu melden, und ihr Produktinformationsblatt verlangt die Meldung baulicher Veränderungen. Der vereinbarte Wert bleibt bei der Summe in Ihrem Antrag, bis Sie ihn ändern.

Was sich ändert, wenn die Yacht in die Werft geht, Klausel für Klausel:

• Der Schutz für Unfälle läuft weiter. Der Kaskoteil deckt "accidental physical loss of or damage to the insured vessel", also unfallbedingten Verlust oder Schaden, während der Laufzeit. Nichts in der Police setzt ihn in einer Werft aus.
• Die Arbeit selbst ist kein Schaden. "wear and tear, gradual deterioration, failure to maintain" sind ausgeschlossen, also Verschleiß, allmähliche Verschlechterung und unterlassene Instandhaltung. Siehe was die Yachtversicherung nicht deckt.
• Zuerst den Versicherer informieren. Das Insuring Agreement verlangt, Änderungen "as soon as is reasonably possible" zu melden, also so bald wie vernünftigerweise möglich (im deutschen Sprachgebrauch geht es um eine Gefahrerhöhung). Das Produktinformationsblatt (IPID) ergänzt: "Let us know of any structural alterations or improvements on your vessel/tender, as this may affect your cover."
• Den vereinbarten Wert anheben, wenn das Refit Wert schafft. Unsere Police ist eine Police mit vereinbartem Wert: Die Yacht ist für Teil- und Totalschäden zu der Summe in Ihrem Antrag versichert, bis diese geändert wird. Sonst droht im Ergebnis eine Unterversicherung. Siehe vereinbarter Wert und Zeitwert, oder prüfen Sie Ihre Summe mit dem Wert-Check.
• Diebstahl an Land ist enger gefasst. An Land ist Diebstahl nur für die ganze Yacht aus einem verschlossenen Gebäude oder einem genehmigten Lagerplatz gedeckt, es sei denn, das Theft Extension Whilst Vessel Stored on Land Endorsement steht auf Ihrem Versicherungsschein.
• Bekannte Schäden ändern die Bewertung. Steht das Unrepaired Damage Valuation Endorsement auf Ihrem Versicherungsschein, wird ein Schaden bis zum Abschluss der Reparatur zum "actual market value at the time of the incident" bewertet, also zum Marktwert im Schadenzeitpunkt; danach gilt wieder der vereinbarte Wert.
• Zwei Policen teilen sich einen Schaden. Deckt auch die Police eines Auftragnehmers oder eine Refit-Police den Schaden, teilt General Conditions and Warranties 15 die Entschädigung im Verhältnis der Versicherungssummen auf.

General Conditions and Warranties 11 regelt die Verletzung der Anzeigepflicht. Danach ist ein Umstand erheblich, wenn er "would affect the amount of premium charged or our decision to accept or decline to insure the insured vessel", also Prämie oder Annahmeentscheidung beeinflussen würde. Ein Werftaufenthalt mit Heißarbeiten ist genau so eine meldepflichtige Änderung. Was nach einem Verstoß geschieht, hängt vom Recht ab, dem die Police unterliegt. Der Insurance Act 2015 hat die Wirkung von Garantien (Warranties) im englischen Recht geändert; lassen Sie sich beraten, bevor Sie sich auf eine Auslegung verlassen.

Aus erster Hand

Wir arbeiten mit dem Bedingungstext selbst. Wenn ein Eigner fragt, was er zu einem Werftaufenthalt sagt, lesen wir die Klausel, statt wiederzugeben, was der Markt darüber erzählt.

Darf ich an Bord wohnen, während die Yacht in der Werft stillgelegt ist?

Nicht, wenn auf Ihrem Versicherungsschein eine Stilllegungszeit steht. General Conditions and Warranties 25 sichert zu, dass die Yacht in dieser Zeit "will not be navigated or used in any manner whatsoever including as a residence whether permanent or temporary", also weder gefahren noch auf irgendeine Weise genutzt wird, auch nicht dauerhaft oder vorübergehend als Wohnung. Mehr dazu unter die Yacht unbeaufsichtigt lassen.

Hurrikansaison in der Werft

Ein Versicherungsmakler, den Boat International zitiert, warnte, dass ein Eigner, der die Yacht vor einem Sturm nicht auf See bringen kann, "probably going to face either no coverage for windstorm or a quite high deductible", also wohl entweder ohne Sturmdeckung oder mit einem recht hohen Selbstbehalt dasteht. Nach unserer Police setzt die Deckung für benannte Stürme einen unterschriebenen, von den Versicherern akzeptierten Hurrikanplan voraus, und der Selbstbehalt für benannte Stürme beträgt 10% des Kaskowerts. Siehe den Selbstbehalt bei benannten Stürmen, den Hurrikanplan-Generator und das NOAA National Hurricane Center für die Saison.

Was bedeuten Heißarbeiten für Ihre Police, und was steht nicht in den Bedingungen?

Die uns vorliegende Police hat keine Refit-Klausel, keine Klausel zu Heißarbeiten, keine Werftklausel und keinen Baurisiko-Teil. Wir haben den Bedingungstext, seine Klauseln und Zusatzvereinbarungen sowie das Produktinformationsblatt nach refit, yard, weld, hot work, build, trial und delivery durchsucht. Keines dieser Wörter kommt in dem Sinn vor, um den es auf dieser Seite geht.

Die Fachpresse berichtet, was der Markt stattdessen tut. Ein Yachtmakler sagte Boat International: "A lot of yacht policies will exclude welding and hot work until you notify them first and beforehand", viele Yachtpolicen schließen Schweiß- und Heißarbeiten also aus, bis sie vorher gemeldet sind. Underwriter verlangen nach seinen Worten typischerweise den Versicherungsnachweis der Werft, eine etwaige Haftpflichtdeckung der Auftragnehmer, eine Zeichnung der Schweißarbeiten und ein Gasfreiheitszeugnis, und sie können "$10,000 to $15,000 additional premium" verlangen. Das ist die Darstellung eines Maklers. Als Tarif veröffentlicht das niemand.

Heißarbeiten sind Schweißen, Brennschneiden, Schleifen und alles andere, was Funken oder Flammen erzeugt. In deutschen Betrieben wird dafür üblicherweise ein schriftlicher Erlaubnisschein ausgestellt; das Standardformular ist der DGUV-Erlaubnisschein für feuergefährliche Arbeiten (FBFHB-008). Fragen Sie die Werft, ob sie mit einem solchen Erlaubnisschein arbeitet, bevor an Bord geschweißt wird.

Werftverträge: Die meisten Werftbedingungen begrenzen, was die Werft zahlt. Ein Underwriting-Direktor nannte gegenüber SuperyachtNews 2017 ein typisches Beispiel: Die Werft "limits its liability to €250,000 or the value of the work, whichever the lesser", also auf 250.000 Euro oder den Auftragswert, je nachdem, was niedriger ist. In Deutschland kann eine Werft in Allgemeinen Geschäftsbedingungen gegenüber einem Verbraucher die Haftung für Körperschäden aus Fahrlässigkeit und für sonstige Schäden aus grober Fahrlässigkeit nicht ausschließen oder begrenzen (§ 309 Nr. 7 BGB). Manche Quellen sagen, eine solche Haftungsfreistellung zu unterschreiben, mache Ihre Deckung unwirksam. Das steht nicht in unserer Police. Ihre Regel ist enger: Geben Sie ohne Zustimmung ein Rückgriffsrecht gegen einen Dritten auf, wird Ihre Entschädigung nach General Conditions and Warranties 10 "shall be reduced by the amount of the recovery that was forfeited", also um den aufgegebenen Rückgriffsbetrag gekürzt. Vertraglich übernommene Haftung ist ebenfalls ausgeschlossen, sofern nicht vor einem Schaden schriftlich vereinbart. Ausführlich unter Liegeplatz in der Werft und Ihre Police.

Die eigene Deckung der Werft, die Betriebshaftpflicht der Werft (englisch shiprepairers' legal liability), zahlt nur, wenn die Werft rechtlich haftet, und nur bis zu ihrer Deckungssumme. Sie gehört der Werft, nicht Ihnen. Was eine Werft absichert, steht unter Versicherung für Marinebetriebe.

Dieser Abschnitt ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung.

Wer versichert Werftarbeiter und Crew während Neubau oder Refit?

Werftarbeiter sind Beschäftigte der Werft und über deren Absicherung als Arbeitgeber geschützt. In Deutschland sind Beschäftigte kraft Gesetzes in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert. Ihre eigene Crew liegt in Ihrer Verantwortung, und die Yachtpolice deckt sie nur über eine im Versicherungsschein aufgeführte Crew-Haftpflicht.

Die Grundlage ist § 2 Abs. 1 SGB VII: "Kraft Gesetzes sind versichert 1. Beschäftigte". Für Werftarbeiter in Deutschland ist das die Sache der Werft und ihrer Berufsgenossenschaft, nicht Ihrer Yachtpolice.

Auf Seiten der Yachtpolice zählen drei Klauseln:

• Der Haftpflichtteil schließt gesetzliche Unfallleistungen aus, ebenso Verletzungen von "any persons employed by you whether or not employed as crew", also allen bei Ihnen Beschäftigten, ob als Crew oder nicht.
• Die Medical-Payments-Deckung schließt "Anyone injured or killed whilst the insured vessel is being transported, hauled out or launched or while under repair" aus, also Verletzungen während Transport, Kranen, Stapellauf oder Reparatur.
• Die Crew-Haftpflicht, einschließlich maintenance and cure nach dem US-amerikanischen Jones Act, gilt nur "If a sum insured is shown in the crew liability section of the schedule", also nur mit einer Versicherungssumme im Crew-Teil des Versicherungsscheins.

OB Magazine empfiehlt zu klären, ob Crew oder Tagelöhner die Arbeiten im Werftaufenthalt übernehmen, und weist darauf hin, dass in den USA Jones Act und Longshore Act die Haftung eines Eigners ausweiten können. Das ganze Bild finden Sie unter Versicherung für die Crew und was eine P&I-Versicherung deckt.

Was zeigen Werftbrände darüber, wo das Risiko liegt?

Feuer ist der Schaden, an dem die Frage nach der Phase konkret wird. Zwei Fälle zeigen es.

• Polar Bear, 2014. Ein US-Gerichtsbeschluss vom 29. April 2016 gibt wieder, dass die 102 Fuß lange Yacht im Mai 2014 an der Hafeneinfahrt von San Diego auf Grund lief und im Juni 2014 "caught fire while undergoing repairs at a shipyard in San Diego, resulting in a total loss", also bei Reparaturarbeiten in einer Werft in San Diego Feuer fing und ein Totalverlust wurde (Gerichtsakte). Der Beschluss stammt aus einem Streit zwischen den Versicherern der Yacht und ihrem Eigner, und die Fakten sind die Behauptungen des Eigners, so wie das Gericht sie wiedergibt.
• Lürssen-Kröger, 2024. Am 2. Juli 2024 zerstörte ein Feuer eine Schiffbauhalle der Werft Lürssen-Kröger in Schacht-Audorf am Nord-Ostsee-Kanal (The Triton). Die Halle war nach Angaben der Feuerwehr 110 mal 40 Meter groß, und darin lag ein Yachtneubau (n-tv.de). Es war nicht der erste Brand bei Lürssen: 2018 brannte am Standort Bremen-Aumund ein Schwimmdock mit einem Neubauprojekt darin (boote). OB Magazine erwähnt ohne Datum einen Brand bei Lürssen mit Schäden "far exceeding annual builders' risk premium income", also weit über den jährlichen Prämieneinnahmen aus Baurisiken, und berichtet, dass Versicherer seitdem genauer auf Haftungsgrenzen der Werften, Haftungsfreistellungen und Verfahren für Heißarbeiten schauen.