Zeitwert oder Feste Taxe: wie ein Bootsschaden wirklich abgerechnet wird
Zeitwert oder Feste Taxe entscheidet, was eine Bootsversicherung im Schadenfall tatsächlich auszahlt. Der Zeitwert ist der Marktwert am Schadentag, nach Abzug der Wertminderung. Die Feste Taxe ist die bei Vertragsbeginn festgeschriebene Summe. Nach dem Marine Insurance Act 1906 gilt diese Summe verbindlich, bei Totalschaden wie bei Teilschaden.
Durchgerechnet an einem Boot, einmal als Totalschaden und einmal als Teilschaden, aus dem Bedingungswerk von London Marine Insurance Services, das wir vorliegen haben, und aus dem Gesetz dahinter.
- 100%
- der Festen Taxe versichert
- s.27(3)
- Total- und Teilschaden gleichermaßen
- 1% bis 1.5%
- der Festen Taxe pro Jahr
- Lloyd's
- of London, wo der Schutz platziert wird
In einem Satz
Eine Bootspolice mit Fester Taxe ist eine taxierte Police: Eigner und Underwriter legen die versicherte Summe vor Vertragsbeginn fest, und diese Summe reguliert den Schaden ohne Abzug für Wertminderung. Eine Police auf Zeitwertbasis ist untaxiert und wird nach dem Marktwert am Schadentag abgerechnet.
Das Wichtigste
- Eine Police mit Fester Taxe ist eine taxierte Police nach Marine Insurance Act 1906 s.27; eine Zeitwertpolice ist eine untaxierte.
- Section 27(3) macht den festgeschriebenen Wert verbindlich, „whether the loss be total or partial“, also bei Teilschaden genauso wie bei Totalschaden.
- Das Bedingungswerk von London Marine Insurance Services, das wir vorliegen haben, versichert das Fahrzeug zu 100% seiner Festen Taxe und hält fest, dass diese Regelung für Teil- und Totalschäden gilt.
- Es gibt eine Grenze: Das LMIS Unrepaired Damage Valuation Endorsement bewertet das Boot zum Marktwert, solange ein Schaden unrepariert bleibt, und kehrt zur Festen Taxe zurück, sobald die Reparatur abgeschlossen ist.
- Section 27(4) hält fest, dass der festgeschriebene Wert für einen konstruktiven Totalschaden nicht verbindlich ist, sofern die Police nichts anderes bestimmt. Die Bewertungsgrundlage kann also darüber entscheiden, ob ein Boot überhaupt abgeschrieben wird.
- Der über diesen Schreibtisch vermittelte Schutz wird auf Basis einer Festen Taxe gezeichnet, zu ungefähr 1% bis 1.5% der Festen Taxe pro Jahr. Ein günstigeres Zeitwertangebot ist eine andere Abrechnungsgrundlage, nicht dasselbe Produkt mit Rabatt.
- Die Underwriter vereinbaren die Summe bei Vertragsbeginn anhand von Nachweisen, und das LMIS Bedingungswerk macht die Besichtigung zur Garantie und verlangt binnen 14 Tagen nach Vertragsbeginn ein Foto des Fahrzeugs.
Geprüft von Costas Matheou, zugelassener Versicherungsagent (Zypern). Lizenz und Qualifikationen prüfen Zuletzt aktualisiert am 17. August 2026.
Fünf Zahlen, die es wert sind, zitiert zu werden
100%
der Festen Taxe versichert nach dem LMIS Bedingungswerk für Yachten, angewendet auf Teil- und Totalschäden gleichermaßen
LMIS Bedingungswerk für Yachten, auf diesem Schreibtisch vorliegend
1% bis 1.5%
der Festen Taxe, die typische Jahresprämienspanne für den über diesen Schreibtisch vermittelten Schutz
LMIS Indikationen; Platzierung bei Lloyd's of Londons.27(3)
macht den festgeschriebenen Wert verbindlich, bei Total- wie bei Teilschaden
Marine Insurance Act 1906, legislation.gov.uk14 Tage
die Frist, in der den Underwritern nach Vertragsbeginn ein Foto des versicherten Fahrzeugs vorliegen muss
LMIS Photograph Requirement
10%
der Selbstbehalt bei benanntem Sturm, gerechnet auf den im Versicherungsschein ausgewiesenen Kaskowert statt auf den Schaden
LMIS Bedingungswerk
Was ist der Unterschied zwischen Zeitwert, Neuwert und Fester Taxe?
In einer Bootspolice zahlt die Feste Taxe eine Summe, die Eigner und Underwriter vor Vertragsbeginn festlegen, ohne Abzug für Wertminderung. Der Zeitwert zahlt, was das Boot an dem Tag wert ist, an dem es beschädigt wird oder verloren geht, nach Wertminderung. Die Wertminderung ist der gesamte Unterschied.
Beide haben im Gesetz einen eigenen Namen, den fast niemand benutzt. Section 27 des Marine Insurance Act 1906 bestimmt, dass eine Police entweder taxiert oder untaxiert sein kann, und dass eine taxierte Police den vereinbarten Wert des versicherten Gegenstands ausweist. Eine Bootspolice mit Fester Taxe ist also eine taxierte Police. Eine Zeitwertpolice ist eine untaxierte, bei der der Wert nach dem Schaden ermittelt werden muss statt davor.
Vorweg, weil beide Begriffe in Deutschland vor allem aus der Hausrat-, Wohngebäude- und Kfz-Versicherung bekannt sind: Hier geht es um Boote und Yachten, um die Kaskoversicherung eines Wasserfahrzeugs, nicht um Gebäude oder Fahrzeuge an Land. Der Zeitwert ist dabei nichts anderes als der Marktwert am Schadentag, also der Betrag, für den sich ein vergleichbares Boot in diesem Alter und Zustand verkaufen ließe. Die Reihenfolge ist entscheidend. Bei einer taxierten Police wird über den Wert des Boots bei Vertragsbeginn gesprochen, bei Tageslicht, mit einem Gutachten auf dem Tisch. Bei einer untaxierten Police wird darüber nach dem Schaden gesprochen, wenn der Eigner die schwächste Verhandlungsposition und am meisten zu verlieren hat.
Wie wird ein Totalschaden nach beiden Grundlagen abgerechnet?
Nehmen wir eine 17 Meter lange Segelyacht, vor vierzehn Jahren gebaut, mit einer Festen Taxe von 600.000 Euro versichert und bei einem Hafenbrand verloren.
Bei einer taxierten Police setzt Section 68(1) die Entschädigung auf die in der Police festgeschriebene Summe. Bei einer untaxierten Police beginnt die Regulierung beim Marktwert am Schadentag.
| Position | Feste Taxe | Zeitwert |
|---|---|---|
| Abrechnungsgrundlage | die bei Vertragsbeginn festgeschriebenen 600.000 Euro | Marktwert am Schadentag |
| Bruttobetrag | 600.000 Euro | 390.000 Euro, für dieses Beispiel angenommen |
| Selbstbehalt laut Versicherungsschein | 10.000 Euro, für dieses Beispiel angenommen | 10.000 Euro, für dieses Beispiel angenommen |
| Netto an den Eigner | 590.000 Euro | 380.000 Euro |
| Differenz | keine | 210.000 Euro weniger |
Zwei dieser Zahlen sind Annahmen des Rechenbeispiels, und sie sind als solche ausgewiesen: der Marktwert am Schadentag und der Selbstbehalt aus dem Versicherungsschein. Wir veröffentlichen keine Abschreibungskurve für Boote. Wir haben keine gefunden, für deren Quelle wir geradestehen wollen, und auf einer Seite über Schadenregulierung eine zu erfinden wäre schlechter, als die Lücke sichtbar zu lassen.
Die Lücke selbst ist real, und andere im Markt haben sie dokumentiert. Sun Coast Insurance veröffentlicht einen durchgerechneten Fall, in dem eine Yacht mit 400.000 USD auf Zeitwertbasis mit 290.000 USD reguliert wurde, ein Fehlbetrag von 110.000 USD. Insure on the Spot veröffentlicht ein Boot mit 35.000 USD, das zur Festen Taxe 34.000 USD zahlt gegenüber 23.000 USD zum Zeitwert, und nur 19.000 USD, wenn der Eigner das Wrack behält.
Was passiert bei einem Teilschaden?
Die Feste Taxe ist keine Regel nur für den Totalschaden. Bei einer taxierten Police gilt die festgeschriebene Summe bei Teilschaden wie bei Totalschaden, und das heißt: Ein Reparaturschaden wird ohne Streit über die Wertminderung der ersetzten Teile reguliert. Die meisten Erklärstücke hören beim Totalschaden auf, also genau bei dem Fall, in dem der Zeitwert am harmlosesten aussieht.
Das Bedingungswerk auf diesem Schreibtisch sagt es direkt:
Dies ist eine Police mit Fester Taxe. Der Versicherungsnehmer stimmt zu, dass das Wasserfahrzeug zu 100% seiner im Antragsformular ausgewiesenen Festen Taxe versichert ist, die für die Zwecke dieser Police als einhundert Prozent (100%) des Wertes des Fahrzeugs gilt. Es gilt als vereinbart, dass diese Regelung sowohl für Teil- als auch für Totalschäden gilt.
Das ist der Vertragstext. Das Gesetz kommt gleich zweimal zum selben Ergebnis. Section 27(3) macht den festgeschriebenen Wert zwischen Versicherer und Versichertem verbindlich, Betrug ausgenommen, bei Total- wie bei Teilschaden. Section 69 legt dann die Entschädigung fest, wenn ein Schiff beschädigt, aber nicht verloren ist: die angemessenen Reparaturkosten, abzüglich der üblichen Abzüge, begrenzt auf die Versicherungssumme je Schadenereignis.
Wir arbeiten mit dem Bedingungswerk selbst. Wenn ein Eigner uns fragt, was ein Reparaturschaden am Ende wirklich auszahlt, lesen wir die Klausel und die Endorsements, statt zu wiederholen, was der Markt darüber erzählt.
Costas MatheouLicensed insurance agent (Cyprus)Derselbe Schaden, beide Wege
Setzen wir eine Zahl darauf. Dieselbe vierzehn Jahre alte Yacht nimmt im Liegeplatz Sturmschaden. Stehendes Gut, ein Großsegel, Deckbeschläge, ein Kartenplotter: Die Werft stellt 84.000 Euro in Rechnung. Auf Basis der Festen Taxe sind die angemessenen Reparaturkosten zu zahlen, die Regulierung ist also diese Rechnung abzüglich des Selbstbehalts von 10.000 Euro. Bleiben 74.000 Euro.
Jetzt derselbe Schaden auf Zeitwertbasis. Die abschreibungsfähigen Positionen werden zuerst heruntergerechnet, auf das, was vierzehn Jahre altes stehendes Gut und ebenso alte Segel wert sind, statt auf das, was neue kosten. Nehmen wir für das Beispiel an, dass 60.000 Euro der Rechnung auf abschreibungsfähige Teile entfallen und dass diese um 45% heruntergerechnet werden. Die Regulierung fällt auf 57.000 Euro vor dem Selbstbehalt und 47.000 Euro danach. Das sind 27.000 Euro Fehlbetrag bei einer Reparatur, die der Eigner der Werft trotzdem voll bezahlen muss.
Der Selbstbehalt geht in beiden Fällen ab, und bei einem benannten Sturm sind es 10% des im Versicherungsschein ausgewiesenen Kaskowerts statt 10% des Schadens. Das ist Thema in einem eigenen Ratgeber zum Selbstbehalt bei benanntem Sturm.
Wer legt die Feste Taxe fest, und auf welcher Grundlage?
Der Eigner schlägt eine Summe vor. Der Underwriter stimmt ihr zu oder nicht, anhand von Nachweisen. Eine Feste Taxe war nie das, was der Eigner für den Wert seines Boots hält, und wer sie so liest, steht am Ende mit einer Schadenerwartung da, die die Police nie festgeschrieben hat.
Die Nachweise sind wenige und marktweit weitgehend gleich:
- ein aktuelles Gutachten eines Schiffssachverständigen, üblicherweise nicht älter als zwölf bis vierundzwanzig Monate
- der Kaufpreis, belegt durch den Kaufvertrag
- Marktvergleiche für dasselbe Modell, dasselbe Alter und dieselbe Ausstattung
- belegter Refit- und Ausrüstungswert, mit Rechnungen
An diese Summe knüpfen zwei Bedingungen an, und beide stammen aus dem Bedingungswerk, das wir vorliegen haben. Das LMIS Survey Requirement ist eine Garantie, keine Bitte: Es wird garantiert, dass ein Gutachten in Kraft ist und dass alle darin enthaltenen Empfehlungen des Sachverständigen erfüllt wurden. Das Photograph Requirement macht den Versicherungsschutz davon abhängig, dass den Underwritern binnen 14 Tagen nach Vertragsbeginn ein Foto des versicherten Fahrzeugs vorliegt.
Der Schutz wird bei Lloyd's of London platziert, über London Marine Insurance Services Ltd, einen Lloyd's-akkreditierten Makler, der von der Financial Conduct Authority unter Firmenreferenz 308599 zugelassen und beaufsichtigt wird.
Ein letzter Punkt zur Marktpraxis. Wenn ein Underwriter mit einer Summe unterhalb der gewünschten zurückkommt, ist das eine Information über das Boot und seine Nachweise. Es ist kein Eröffnungsgebot in einer Verhandlung.
Was ein Gutachten zeigen muss und welche Empfehlungen vor Vertragsbeginn abgearbeitet sein müssen, steht in unserem Ratgeber zu den Anforderungen an das Bootsgutachten. Die Vertriebskette hinter der Platzierung ist beschrieben unter So funktioniert es.
Zahlt eine Police mit Fester Taxe jemals nur den Zeitwert?
Ja, in klar bestimmten Fällen, und genau das lässt der übrige Markt weg. Die pauschale Aussage, eine Feste Taxe bedeute nie wieder eine Wertminderung, steht so nicht in den Unterlagen.
Das LMIS Unrepaired Damage Valuation Endorsement bestimmt, dass bei einem Ereignis, das zu einem Schaden führt, das versicherte Boot auf Basis des tatsächlichen Marktwerts zum Zeitpunkt des Ereignisses bewertet wird, dass dieser Wert zu keiner Zeit den im Versicherungsschein ausgewiesenen Wert übersteigt, sofern die Underwriter nicht schriftlich etwas anderes vereinbart haben, und dass die Police zu einer Police mit Fester Taxe zurückkehrt, sobald die Reparaturen ordnungsgemäß abgeschlossen sind.
Im Klartext: Ein unreparierter Schaden setzt die Feste Taxe aus, bis die Reparatur erledigt ist.
| Reguliert zur Festen Taxe | Reguliert zum Zeitwert |
|---|---|
| Rumpf, Maschine und fest eingebaute Ausrüstung beim Totalschaden | das Fahrzeug, solange es einen unreparierten Schaden trägt, bis die Reparatur abgeschlossen ist |
| Reparaturkosten beim Teilschaden, abzüglich des Selbstbehalts | Verbrauchsteile, wo die Police sie ausnimmt |
| die Summe im Versicherungsschein, ohne Streit über Wertminderung | alles, was das Bedingungswerk ausdrücklich zum Marktwert bewertet |
Die zweite Zeile ist allgemeine Marktpraxis im Bootsgeschäft, kein Merkmal jeder Yachtpolice. BoatUS veröffentlicht den Klauseltext für sein eigenes Produkt mit fester Kaskosumme, das für Segel, Persenninge, Teppiche, Polster, Stoffe, Außenborder, Z-Antriebe, Antriebsmaschinen oder Generatoren nicht mehr als den Zeitwert zahlt, bei einem Restwert von mindestens 20% unabhängig vom Alter. Lesen Sie also die Ausnahmeliste in dem Bedingungswerk, das Ihnen angeboten wird. In dieser Liste bekommt das Versprechen einer Festen Taxe seine Ränder.
Abnutzung und Verschleiß sind noch einmal ein eigener Ausschluss, beschrieben in unserem Ratgeber dazu, was die Yachtversicherung nicht abdeckt. Section 69 behandelt den unreparierten Schaden ebenfalls unmittelbar und bemisst die Entschädigung nach der daraus folgenden angemessenen Wertminderung.
Kann die Bewertungsgrundlage darüber entscheiden, ob überhaupt ein Totalschaden vorliegt?
Sie kann es, und das ist die Wirkung zweiter Ordnung, die meist übersehen wird. Die Grundlage ändert nicht nur die Höhe der Zahlung. Sie ändert, ob überhaupt eine Totalschadenzahlung geleistet wird statt einer Reparaturrechnung.
Section 60(2)(ii) bestimmt, dass ein konstruktiver Totalschaden vorliegt, wenn ein Schiff so beschädigt ist, dass die Reparaturkosten den Wert des reparierten Schiffs übersteigen würden. Wendet man diesen Test auf einen Zeitwert an, ist die Schwelle sehr viel früher erreicht. Ein älteres Boot auf Zeitwertbasis kann wegen eines Schadens abgeschrieben werden, den dasselbe Boot mit Fester Taxe einfach hätte reparieren lassen. So verlieren Eigner Boote, die sie behalten wollten.
Vielfach wird geschrieben, bei einer Police mit Fester Taxe setze die Summe im Versicherungsschein die Totalschadenschwelle. Section 27(4) sagt das Gegenteil: Der in der Police festgeschriebene Wert ist für die Feststellung, ob ein konstruktiver Totalschaden vorliegt, nicht verbindlich, sofern die Police nichts anderes bestimmt. Manche Bedingungswerke bestimmen etwas anderes. Das lässt sich nur klären, indem man das jeweils angebotene liest.
Was kostet die Feste Taxe, und was gibt ein günstigeres Angebot dafür auf?
Der über diesen Schreibtisch vermittelte Schutz wird auf Basis einer Festen Taxe gezeichnet und mit ungefähr 1% bis 1.5% der Festen Taxe pro Jahr bepreist.
Das Risiko tragen die Underwriter bei Lloyd's of London. Sun Coast Insurance beziffert die Prämie für eine Feste Taxe auf 5% bis 15% über einer vergleichbaren Zeitwertprämie, was deren veröffentlichte Zahl ist und nicht unsere.
Ein günstigeres Zeitwertangebot ist nicht dasselbe Produkt, nur billiger gekauft. Es ist eine andere Abrechnungsgrundlage, und was es aufgibt, ist der Streit über die Wertminderung im Schadenfall. Diesen Tausch zu benennen ist die ehrliche Fassung des Vergleichs. „Beides hat seine Vorteile“ ist ein nutzloser Schlusssatz.
Es gibt Fälle, in denen der Zeitwert die richtige Wahl ist, und sie sind eng: ein Boot mitten in der Restaurierung, dessen Wert wirklich offen ist, ein Fahrzeug, das ohnehin am unteren Ende seiner Abschreibungskurve steht und bei dem die Prämienersparnis das Risiko überwiegt, und eine Bank, die eine bestimmte Grundlage vorschreibt. Außerhalb davon ist bei einem Fahrtenboot die Feste Taxe das, wofür die Prämie bezahlt wird.
Das vollständige Kostenbild steht in unserem Ratgeber zu den Kosten einer Yachtversicherung, und zum Versicherungsschutz selbst siehe weltweite Yachtversicherung.
Dies sind allgemeine Informationen und keine Finanzberatung.
Ist eine Wertangabe oder der Neuwert dasselbe wie eine Feste Taxe?
Nein, und der Unterschied ist Geld wert. Häufig wird die Feste Taxe als anderer Name für eine bloße Wertangabe beschrieben. Sie regulieren unterschiedlich.
| Grundlage | Was sie im Schadenfall zahlt |
|---|---|
| Feste Taxe | die in der Police festgeschriebene Summe, verbindlich vorbehaltlich Betrugs nach Section 27 |
| Wertangabe | in der Regel den niedrigeren Betrag aus angegebener Summe oder Zeitwert, die angegebene Summe ist also eine Obergrenze und keine Zusage |
| Neuwert | neu für alt, üblich bei Teilschäden für benannte Positionen, selten als Grundlage für das gesamte Fahrzeug |
Die Falle dieses Begriffs: Eine Police mit bloßer Wertangabe sieht im Versicherungsschein aus wie eine Police mit Fester Taxe und verhält sich im Schadenfall wie eine Zeitwertpolice. Wenn ein Angebot den Begriff verwendet, fragen Sie, welche der beiden Zahlen gilt. Welche Versicherer eine Feste Taxe anbieten, behandelt unser Vergleich der Yachtversicherer.
Wie setzen Sie die richtige Feste Taxe für Ihr eigenes Boot an?
Bauen Sie die Summe auf, greifen Sie sie nicht aus der Luft.
- 01Beim belegten Wert anfangenKaufpreis, aktuelles Gutachten und Vergleichsangebote für dasselbe Modell, dasselbe Alter und dieselbe Ausstattung. BoatUS nennt die Nachschlagewerke, aus denen Versicherer den Zeitwert tatsächlich ableiten, darunter das NADA Book, den BUC Used Price Guide und das ABOS Marine Blue Book.
- 02Belegten Refit- und Ausrüstungswert addierenMit Rechnungen statt Schätzungen. Neue Segel, eine neue Maschine oder eine komplette Elektronikausrüstung sind wert, was die Belege beweisen.
- 03Jährlich und nach jedem größeren Refit überprüfenEine einmal vereinbarte Summe veraltet, und der Markt passt sie während der Laufzeit gegen Belege an.
- 04Nicht niedrig ansetzen, um die Prämie zu drückenEine niedrige Summe deckelt die Zahlung beim Totalschaden, und sie ist zugleich die Basis, von der ein prozentualer Selbstbehalt abgezogen wird. Sie schneidet also zweimal.
Für Einzelbauten, Kleinserien und klassische Yachten gibt es praktisch keinen Vergleichsmarkt. Dort wird die Summe aus belegten Baukosten, Refit-Historie und Ausrüstungslisten aufgebaut. Genau deshalb schneidet es auch in beide Richtungen, dass Section 27 die vereinbarte Summe vorbehaltlich Betrugs verbindlich macht: Es schützt eine ehrliche Summe, und es rettet keine aufgeblähte.
Ein Rechner für den Wert eines Boots steht neben dieser Seite. Hinweise zum jeweiligen Bootstyp finden Sie auf den Seiten zu Segelboot, Katamaran und Motoryacht.
Häufige Fragen
Gilt die Feste Taxe auch bei einem Teilschaden oder nur beim Totalschaden?+
Bei einer taxierten Police gilt sie für beides. Section 27(3) des Marine Insurance Act 1906 macht den festgeschriebenen Wert verbindlich, bei Total- wie bei Teilschaden, und das LMIS Bedingungswerk für Yachten versichert das Fahrzeug zu 100% seiner Festen Taxe, wobei diese Regelung für Teil- und Totalschäden gleichermaßen gilt. Section 69 setzt die Entschädigung beim Teilschaden auf die angemessenen Reparaturkosten, abzüglich der üblichen Abzüge, begrenzt auf die Versicherungssumme je Schadenereignis.
Was passiert, wenn die Feste Taxe zu niedrig angesetzt ist?+
Die Zahlung beim Totalschaden ist auf diese Summe gedeckelt, und sie ist zugleich die Basis, von der ein prozentualer Selbstbehalt abgezogen wird. Eine niedrige Summe schneidet also zweimal, und die Differenz zur Wiederbeschaffung trägt der Eigner. Überprüfen Sie die Summe nach jedem größeren Refit, denn die Underwriter passen sie während der Laufzeit gegen Belege an.
Welche Versicherung zahlt den Neuwert und welche den Zeitwert?+
Das entscheidet die Abrechnungsgrundlage in der Police, nicht der Anbieter. Eine Police mit Fester Taxe zahlt die vereinbarte Summe. Eine Police mit bloßer Wertangabe zahlt in der Regel den niedrigeren Betrag aus angegebener Summe oder Zeitwert. Der Neuwert ist eine dritte Grundlage, üblicherweise neu für alt und nur für benannte Positionen.
Wird der Selbstbehalt von der Festen Taxe abgezogen?+
Ja. Die vereinbarte Summe ist die Regulierung, und der Selbstbehalt wird davon abgezogen. Bei einem benannten Sturm setzt das LMIS Bedingungswerk diesen Selbstbehalt auf 10% des im Versicherungsschein ausgewiesenen Kaskowerts statt auf 10% des Schadens, und er gilt für alle Schäden einschließlich des Totalschadens.
Lohnt sich die Feste Taxe bei einem älteren Boot trotz höherer Prämie?+
Meistens ja, und der Prüfstein ist, was der Zeitwert im Schadenfall auszahlen würde. Der Schutz über diesen Schreibtisch liegt bei ungefähr 1% bis 1.5% der Festen Taxe. Die Ausnahmen sind eng: ein Boot mitten in der Restaurierung, ein Fahrzeug am unteren Ende seiner Abschreibungskurve oder eine Bank, die eine Grundlage vorschreibt. Dies sind allgemeine Informationen und keine Finanzberatung.
Welche Nachteile hat eine Zeitwertabrechnung bei einem Boot?+
Die Wertminderung summiert sich mit dem Alter, die Lücke zwischen Auszahlung und den Kosten einer Ersatzbeschaffung wird also jedes Jahr größer. Der Zeitwert ist nicht der Wiederbeschaffungswert, sondern liegt darunter. Er senkt außerdem die Schwelle für den konstruktiven Totalschaden nach Section 60(2)(ii), ein reparierbares Boot kann also stattdessen abgeschrieben werden. Und bei einer Einzelbau- oder Kleinserienyacht gibt es überhaupt keine Vergleichswerte, aus denen sich regulieren ließe. Wenn der Versicherer reguliert und Sie das Wrack behalten, wird zusätzlich der Restwert abgezogen, was die Lücke weiter vergrößert.
Kann die Feste Taxe nach einem Refit geändert werden?+
Ja, gegen Belege und während der Laufzeit. Genau darum geht es beim Überprüfen: Eine Summe, die vor einer neuen Maschine, einem neuen Rigg oder einer kompletten Elektronikausrüstung vereinbart wurde, beschreibt das jetzt versicherte Boot nicht mehr.
Quellen
- Marine Insurance Act 1906, Sections 27, 60, 68 und 69, legislation.gov.uk, geprüft am 16. August 2026.
- Lloyd's of London, About the market, lloyds.com, geprüft am 16. August 2026.
- Register der Financial Conduct Authority, Firmenreferenz 308599 (London Marine Insurance Services Ltd), geprüft am 16. August 2026.
- Bedingungswerk für Yachten von London Marine Insurance Services, Klauseln und Endorsements, auf diesem Schreibtisch vorliegend: die Klausel über 100% der Festen Taxe, das Unrepaired Damage Valuation Endorsement, das Survey Requirement und das Photograph Requirement.
- Selbstbehalt bei benanntem Sturm und Prämienspanne: LMIS Bedingungswerk und LMIS Indikationen, Stand Juli 2026.
- World Yacht Insurance ist ein Vermittler für Yachtversicherungen und arrangiert Kasko- und Haftpflichtschutz bis $5M für Segel- und Motoryachten weltweit, einschließlich der Karibik, platziert bei Lloyd's of London über London Marine Insurance Services Ltd, einen Lloyd's-akkreditierten Makler.
Geprüft von Costas Matheou, lizenzierter Versicherungsagent (Zypern).
Zuletzt aktualisiert am 17. August 2026.
Deckungsbedingungen, Prämien und Selbstbehalte auf dieser Seite sind indikativ und keine Finanzberatung. Die Deckung steht unter dem Vorbehalt von Zeichnung, Wertgutachten und Policenwortlaut.
Angebot auf Basis einer Festen Taxe anfordern
Sagen Sie uns, welches Boot, welches Fahrtgebiet und welche Summe Sie für richtig halten. Wir kommen mit Konditionen aus dem Lloyd's-Markt zurück, auf Basis einer Festen Taxe, mit von Anfang an ausgewiesenen Selbstbehalten.
- Unverbindlich
- alle Zeichnungsfragen vorab
- ein lizenzierter Agent in Zypern prüft jede Anfrage
Auch auf WhatsApp, Telegram und Viber