Was die Bootsversicherung nicht abdeckt

Die Bootsversicherung deckt plötzliche, unfallartige Schäden von außen. Sie deckt keinen Verschleiß, keine allmähliche Abnutzung, keine Osmose, keine Nass- oder Trockenfäule und keine Korrosion. Das gilt als Wartungssache, um die Sie sich selbst kümmern müssen. Eine Ausnahme gibt es: Verursacht ein gedecktes Ereignis den Schaden, kann die Reparatur zahlbar werden.

Versicherer ziehen eine klare Grenze zwischen einem plötzlichen Schaden und einem langsamen Verfall. Eine echte Policenklausel liest sich ähnlich wie die, die eine Kanzlei in ihrer Analyse der Verschleiß-Ausschlussklausel zitiert: Schäden durch Verschleiß, allmähliche Abnutzung, Osmose, Nass- oder Trockenfäule oder Korrosion sind ausgeschlossen. Unser LMIS-Wortlaut schließt dieselbe Schadensfamilie aus.

Osmose ist Blasenbildung im Rumpf. Über Jahre dringt Wasser in das Gelcoat und bildet Blasen unterhalb der Wasserlinie. Weil das langsam entsteht, zahlt keine Police die Behebung für sich allein.

Es gibt einen Weg zurück zu einem zahlbaren Schaden. Wie eine Kanzleianalyse zur Logik gedeckter Gefahren erläutert, kann ein Schaden, der an ein bestimmtes versichertes Ereignis geknüpft ist, eine sonst ausgeschlossene Reparatur zu einer zahlbaren machen. Angenommen, eine Kollision reißt den Rumpf auf und lässt Wasser eindringen. Der Folgeschaden kann gedeckt sein, auch wenn langsame Korrosion es nie wäre. Der Auslöser muss ein plötzliches Ereignis sein, nicht die Zeit. Wer sich beim Schaden gegen Wertminderung schützen will, wählt eine Police mit vereinbartem Wert statt Zeitwert (siehe vereinbarter Wert vs. Zeitwert).

Die "10%-Regel" ist die Selbstbeteiligung bei benannten Stürmen. Bei einem benannten Sturm tragen Sie 10% des vereinbarten Wertes Ihrer Yacht, gegenüber einer kleinen festen Selbstbeteiligung bei normalen Schäden. Diese Sturmdeckung ist an Bedingungen geknüpft: Unsere bei Lloyd's platzierte Deckung verlangt einen unterzeichneten Hurrikanplan und wendet die 10%-Selbstbeteiligung an. Für deutsche Eigner zählt das vor allem, wenn sie in der Karibik unterwegs sind.

Ein benannter Sturm ist ein Sturm, dem das National Hurricane Center einen Namen gegeben hat. Für diese Stürme greift die Deckung anders als bei einem normalen Schaden. Zwei Dinge lösen sie aus: ein unterzeichneter Hurrikanplan in der Akte und eine 10%-Selbstbeteiligung auf jeden Schaden durch einen benannten Sturm. Für die meisten deutschen Eigner im Mittelmeer, in der Adria oder in der Ostsee spielt das keine Rolle. Sobald Sie aber eine Karibiksaison planen, wird es zentral. Katastrophendeckung verengt sich dort oft oder verlangt ein Aus-dem-Wasser-Nehmen während der Hurrikan-Box, dem versicherungstechnischen Risikofenster vom 1. Juli bis 1. November. Das ist nicht dasselbe wie die atlantische Hurrikansaison, die vom 1. Juni bis 30. November läuft. Hochwasser wird häufig als eigene Sparte geführt und ist oft nicht Teil der Bootspolice.

So wirkt die 10%-Selbstbeteiligung bei einem realen vereinbarten Wert:

Bei einem vereinbarten Wert von €500.000 beträgt die Selbstbeteiligung bei benanntem Sturm €50.000. Übliche Yachtprämien liegen bei 1% bis 1,5% des vereinbarten Wertes pro Jahr (LMIS-Indikationen, 2026), sodass die Sturm-Selbstbeteiligung oft eine ganze Jahresprämie übersteigt.

What this means for owners: Budgetieren Sie die Selbstbeteiligung vor der Hurrikansaison, nicht nach einer Warnung. Nutzen Sie unseren Rechner für die Bootsversicherung, um die Zahlen zu modellieren, und bauen Sie Ihre Unterlagen mit dem Hurrikanplan-Generator fürs Boot auf. Mehr zu Katastrophenfenstern zeigt unser Ratgeber zur Hurrikansaison in der Karibik sowie die ausführliche Erklärung zur Sturm-Selbstbeteiligung. Dies ist eine allgemeine Information, keine Finanzberatung.

Jede Yachtpolice legt ein Fahrtgebiet fest. Schäden außerhalb dieses Gebiets sind schlicht nicht gedeckt, und wer über seinen Bereich hinausfährt, kann einen Schaden vollständig verwirken. Es ist eine der schnellsten Arten, eine Zahlung zu verlieren, ohne es zu merken.

Unsere Deckung trägt ehrliche, konkrete Grenzen, die man klar benennen sollte:

Auch europäische Eigner stoßen auf eine verwandte Feinheit. Eine Police kann zwischen Küsten- und Binnengewässern unterscheiden oder begrenzen, wie weit Sie von einem Heimatrevier wie der Adria oder der Ostsee aus auf See hinausfahren dürfen. Eine Kanzleianmerkung zu geografischen Grenzen weist darauf hin, dass mehrdeutige Formulierungen oft zugunsten des Versicherungsnehmers ausgelegt werden. Verlassen Sie sich nicht darauf. Lesen Sie die Fahrtgebietsklausel, bevor Sie einen Törn planen.

Zieht es Sie in die Adria? Sehen Sie unsere Seite zum Törn nach Kroatien, und prüfen Sie die Seite zur Yachtversicherung für die Karibik, bevor Sie eine Karibiksaison angehen.

Wie Sie das Boot nutzen, kann die Deckung stillschweigend entfernen. Regattaschäden sind ausgeschlossen, sofern Sie keine Regatta-Vereinbarung hinzufügen, und selbst dann schließt unsere LMIS-Vereinbarung Mast, Rigg und Segel während der Regatta aus. Das Boot zu verchartern oder gewerblich zu schleppen macht aus privater Nutzung eine gewerbliche und braucht eine eigene Vereinbarung.

Die Nutzungsänderungen, die eine Vereinbarung brauchen, sonst verlieren Sie die Deckung:

Die Regel ist einfach. Wenn das Boot Geld verdient oder Regatta fährt, sagen Sie es uns vorher. Für einkommensbringende Nutzung beschreibt unsere Seite zur Charter-Yachtversicherung die Deckung. Maklerseiten beschreiben dieselben Regatta- und Schlepp-Ausnahmen, das Detail zu Mast, Rigg und Segel stammt aber direkt aus unserem eigenen Wortlaut.

Für die meisten Ausschlüsse gibt es eine Lösung. Sie fügen die passende Vereinbarung oder Erweiterung hinzu, oder Sie wählen die richtige Policenart. Die Tabelle unten ordnet gängige Lücken der Deckung zu, die sie füllt.

Zwei davon verdienen eine Anmerkung. Die Charterausfall-Deckung (€600/Tag, max. 67 Tage nach unserem LMIS-Wortlaut) greift erst, wenn Sie eine Charter-Vereinbarung hinzufügen; sie zahlt entgangene Chartereinnahmen, solange eine gedeckte Reparatur das Boot vom Wasser fernhält. Und die Policenart selbst prägt, wie Ausschlüsse greifen: Eine Police über benannte Gefahren zahlt nur für die aufgeführten Ursachen, während eine Allgefahrenpolice alles deckt außer dem, was sie ausdrücklich ausnimmt. Lesen Sie also, welche Sie halten, bevor Sie auf einen Schaden zählen.

Der Zeitwert zahlt den abgeschriebenen Marktwert. Eine Police mit vereinbartem Wert schützt die Summe, die Sie und der Underwriter zu Beginn festlegen, und bei einem älteren Boot kann dieser Unterschied groß sein. Um Ihre Deckung zu bemessen, sehen Sie was eine Bootsversicherung kostet und rechnen Sie mit dem Rechner für die Bootsversicherung. Für bootsspezifische Deckung starten Sie mit Segelboot-Versicherung oder Motoryacht-Versicherung.

Bereit für echte Zahlen? Fordern Sie ein vorqualifizierendes Angebot an, und unsere Maklerpartner liefern Lloyd's-Markt-Indikationen innerhalb von 48 Stunden, mit hauseigener Zeichnungsvollmacht bis zu $5M. Die Deckung wird bei Lloyd's of London platziert, wo Underwriter berechtigte Schäden bezahlen.