¿Cómo se asegura un barco durante la construcción, el refit o el traslado?

¿Quién asegura la embarcación en cada fase de la construcción, el refit o el traslado?

¿Qué cubre el seguro de riesgo de construcción mientras se construye el barco?

El riesgo de construcción asegura la embarcación y los materiales destinados a ella mientras se construye, se bota, se prueba y se entrega, normalmente con una póliza que contrata el astillero. En el formulario del mercado de Londres, las pruebas y la entrega están cubiertas dentro de 250 millas náuticas del astillero, y la cobertura termina con la entrega al armador.

Lo que hacen realmente las Institute Clauses for Builders' Risks 1/6/88:

• 1Valor (cláusula 1). El valor asegurado es el precio final del contrato o el coste de construcción más un margen, el que sea mayor. Si acaba por encima del valor provisional, la indemnización tiene un tope del 125% del valor provisional.
• 2Retraso (cláusula 3). Si la entrega llega tarde, la cobertura puede prolongarse, pero nunca más de 30 días desde el final de las pruebas del constructor.
• 3Botadura (cláusula 5.2). Si una botadura falla, el formulario paga el coste adicional de completarla.
• 4Defecto de diseño (cláusula 8). El formulario paga los daños que un fallo de diseño causa en otras partes de la embarcación. No paga la sustitución de la pieza defectuosa.
• 5Navegación (cláusula 9). El armamento, las pruebas y la entrega están cubiertos dentro de 250 millas náuticas del lugar de construcción. Más allá, la cobertura queda «held covered at a premium» (mantenida a cambio de una prima por acordar).
• 6Fin (ambas secciones de cobertura). La cobertura termina «upon delivery to Owners» si la entrega llega antes de que acabe el periodo provisional.

En Estados Unidos, el American Institute of Marine Underwriters publica su propio formulario de riesgo de construcción, AIMU 13K-1, que valora una pérdida total según la fase de construcción de la embarcación.

Lo que no hace: el riesgo de construcción cubre pérdidas y daños materiales, y no paga si el astillero quiebra. El bufete HFW trata la insolvencia del astillero como un problema aparte, dice que las condiciones y la colocación de la póliza deben encajar con el contrato de construcción naval y recuerda que el armador puede contratar él mismo la cobertura, una opción que, según el bufete, a menudo se pasa por alto.

¿Cuánto cuesta el riesgo de construcción? No hemos podido verificar ninguna tarifa publicada de riesgo de construcción naval, así que no damos ninguna.

Riesgo de construcción frente a la póliza del armador, cláusula a cláusula. Fuentes: Institute Clauses for Builders' Risks 1/6/88; la póliza de yates del mercado de Londres que tenemos.

	Riesgo de construcción (Institute Clauses for Builders' Risks 1/6/88)	Póliza del armador (la póliza del mercado de Londres que tenemos)
Cuándo termina	«terminate upon delivery to Owners»; como máximo 30 días después de las pruebas del constructor si la entrega se retrasa (cláusula 3)	El periodo de sus condiciones particulares; termina con la venta o la transmisión de la propiedad (General Conditions and Warranties 4)
Dónde puede navegar	Dentro de 250 millas náuticas del lugar de construcción para pruebas y entrega (cláusula 9)	Los límites de navegación de sus condiciones particulares
Valor	Precio final del contrato o coste de construcción más un margen, con tope del 125% del valor provisional (cláusula 1)	El valor acordado de su solicitud, para pérdidas parciales y totales
Defectos	Cubre el daño causado por un fallo de diseño, no la pieza defectuosa (cláusula 8)	Excluye «Manufacturing or design defects including latent defects» (defectos de fabricación o diseño, incluidos los vicios ocultos)
Quién puede gobernarla	El formulario no fija una lista de operadores	Solo «those listed as operators» (los que figuran como operadores, General Conditions and Warranties 26)
Responsabilidad contractual	La responsabilidad por abordaje y la protección e indemnización (P&I) están dentro del formulario	Excluye «Liability assumed by you under any contract or agreement» salvo acuerdo por escrito antes de cualquier siniestro

La cobertura de yates que describe esta página es para embarcaciones de hasta $5M. Para la construcción de un superyate por encima de esa cifra, presentamos la embarcación a un bróker especializado en superyates del mercado de Londres, y la firma que organiza su cobertura figura en los documentos que usted recibe. Consulte seguro de superyate y cómo funciona.

Los resúmenes de cláusulas son solo orientativos, no asesoramiento jurídico. Las condiciones las decide la póliza emitida para su construcción.

¿Cuándo tiene que empezar la póliza propia del armador?

Contrate la póliza de casco y responsabilidad civil del armador para el momento en que pasa la propiedad. El riesgo de construcción termina con la entrega al armador, y en un barco usado la póliza del vendedor termina con la transmisión de la propiedad según la póliza que tenemos. No existe un hueco en el que la póliza de otro le siga cubriendo.

General Conditions and Warranties 4 de nuestra póliza dice: «If you sell or pledge the insured vessel or transfer ownership in any way, whether in part or in full, this insuring agreement is terminated from the date of such transfer.» La ley española fija la misma regla por defecto: la enajenación del buque extingue el contrato de seguro salvo que el asegurador acepte por escrito su continuación (Ley 14/2014, art. 428).

Con la entrega empiezan a correr tres plazos de documentación, cuando estas cláusulas figuran en sus condiciones particulares:

• Proposal Form Clause. Los aseguradores deben aceptar un cuestionario de solicitud firmado y satisfactorio dentro de los 14 días siguientes a la toma de efecto.
• Photograph Requirement. Una fotografía de la embarcación debe llegar a los aseguradores dentro de los 14 días siguientes a la fecha de toma de efecto.
• Inspección. Cuando una inspección es condición de la cobertura, debe recibirse y aprobarse dentro de los 45 días siguientes al inicio, y sus recomendaciones cumplirse dentro de los 30 días siguientes a la fecha de la inspección (General Conditions and Warranties 17). Consulte requisitos de inspección para el seguro.

En una construcción nueva con tripulación, el armador suele contratar a la tripulación antes de la entrega. Superyacht Times informa de que la cobertura previa a la entrega para la tripulación contratada por el armador que trabaja en el astillero suele colocarse entre tres y cuatro meses antes de la entrega.

Pruebas de mar: en una construcción nueva, las pruebas quedan dentro de la cobertura del constructor; la Ley 14/2014 prevé la entrega «una vez cumplidas las pruebas de mar» (art. 112). En una compraventa de segunda mano, la póliza del vendedor cubre la prueba hasta que se transmite la propiedad, y la póliza del comprador solo responde si su patrón figura en ella como operador. Los defectos que aparecen tras la entrega corresponden a la garantía del constructor, porque nuestra póliza excluye «Manufacturing or design defects including latent defects».

¿Cubre el seguro del armador el traslado de la embarcación?

Sí, si la ruta está dentro de sus límites de navegación y quien gobierna es un operador listado. La póliza que tenemos no da cobertura cuando la gobierna otra persona, ni en solitario salvo acuerdo por escrito, y exige una tripulación adecuada. Comunique el traslado antes de que el barco zarpe.

Nuestra póliza no tiene ninguna cláusula de traslado, así que no excluye nada con ese nombre. A cambio, un traslado tiene que cumplir cinco condiciones.

Antes de que el patrón suelte amarras. Fuente: la póliza de yates del mercado de Londres, sus cláusulas y suplementos, y el documento de información del producto (IPID).

Compruebe antes de que el patrón suelte amarras	Cláusula	Qué enviar
El patrón de traslado es un operador listado	General Conditions and Warranties 26: «There is no cover under this agreement for any loss or damage or liability incurred when the vessel is being operated by anyone other than those listed as operators». Cuando la Captains Resume Clause figura en las condiciones particulares, el currículum, el historial de siniestros y el título deben aceptarse antes de que empiece la cobertura	El nombre del patrón, su currículum, su título y su historial de siniestros
La tripulación es la adecuada para la travesía	General Conditions and Warranties 1: la embarcación debe estar «appropriately crewed» (tripulada adecuadamente)	La lista de tripulantes de la travesía
La ruta está dentro de sus límites	Los límites de navegación de sus condiciones particulares; el documento de información del producto (IPID) incluye «Ocean and Canal Crossings» como asegurables, lo que significa que pueden acordarse, no que sean automáticas	La ruta, los puertos y las fechas
Nadie navega en solitario	General Conditions and Warranties 28: sin cobertura en solitario «Unless otherwise agreed, by us in writing». El Single Handed Sailing Endorsement, cuando se emite, solo permite navegar de día, duplica todas las franquicias y limita la distancia de la costa a 50 millas, así que no sirve como permiso de traslado	Confirmación del número de tripulantes
La póliza no vence en el mar	General Conditions and Warranties 2: tras al menos 24 horas en el mar, puede rehabilitarse dentro de las 24 horas siguientes a la llegada al siguiente puerto de escala	La fecha de renovación frente al plan de travesía

Llevar el barco por carretera al puerto de salida es otra cuestión. Los daños durante el transporte terrestre a más de 150 millas del lugar donde la embarcación se guarda habitualmente están excluidos, salvo acuerdo por escrito antes de cualquier siniestro. Tampoco el seguro obligatorio español cubre los daños que cause la embarcación mientras se transporta por vía terrestre (Real Decreto 607/1999, art. 7(f)).

De primera mano

Antes de enviar una solicitud, la contrastamos con lo que publica el asegurador. Cuando algo deja el riesgo fuera de lo que suscribe nuestro mercado, lo decimos al principio, antes de que el armador se quede esperando una respuesta.

El patrón profesional de traslado puede tener su propia póliza de responsabilidad civil profesional. Es independiente de su seguro de casco y no lo sustituye. Para saber cómo valoran las aseguradoras la experiencia del patrón, consulte requisitos de experiencia, y para travesías largas, cobertura de altura y oceánica.

¿Cubre el seguro del barco un refit o una estancia en el varadero?

Su póliza de casco sigue vigente en el varadero, pero paga daños accidentales, no el refit. La póliza que tenemos le pide comunicar los cambios de circunstancias, y su documento de información del producto le pide comunicar las modificaciones estructurales. El valor acordado sigue siendo la cifra de su solicitud hasta que usted lo cambie.

Esto es lo que cambia cuando la embarcación entra en el varadero, cláusula a cláusula:

• La cobertura de accidentes sigue vigente. La sección de casco cubre «accidental physical loss of or damage to the insured vessel» (la pérdida o el daño material accidental de la embarcación) durante el periodo de la póliza. Nada en la póliza la suspende en un varadero.
• El trabajo en sí no es un siniestro. Quedan excluidos «wear and tear, gradual deterioration, failure to maintain» (el desgaste, el deterioro gradual y la falta de mantenimiento). Consulte lo que no cubre el seguro de yates.
• Avise antes al asegurador. El Insuring Agreement exige comunicar los cambios «as soon as is reasonably possible». El documento de información del producto (IPID) añade: «Let us know of any structural alterations or improvements on your vessel/tender, as this may affect your cover.» En un contrato sujeto a la ley española, el art. 423.2 de la Ley 14/2014 pide lo mismo: comunicar, tan pronto como sea posible, las circunstancias que agraven el riesgo.
• Suba el valor acordado si el refit añade valor. La nuestra es una póliza de valor acordado, así que la embarcación está asegurada por la cifra de su solicitud, para pérdidas parciales y totales, hasta que esa cifra cambie. Consulte valor acordado frente a valor real, o compruebe su cifra con la comprobación del valor acordado.
• En tierra, el robo queda más limitado. En tierra, el robo solo está cubierto para la embarcación completa desde un edificio cerrado con llave o un lugar de almacenamiento aprobado, salvo que el suplemento Theft Extension Whilst Vessel Stored on Land figure en sus condiciones particulares.
• Un daño conocido cambia la valoración. Cuando el Unrepaired Damage Valuation Endorsement figura en sus condiciones particulares, un siniestro se valora a «actual market value at the time of the incident» (el valor de mercado en el momento del siniestro) hasta que se hacen las reparaciones, y después la póliza vuelve al valor acordado.
• Dos pólizas se reparten un siniestro. Si la póliza de un contratista o una póliza de refit también cubre el siniestro, General Conditions and Warranties 15 reparte la indemnización en proporción a las sumas aseguradas.

General Conditions and Warranties 11 trata la falta de declaración. Según esa cláusula, un hecho es relevante si «would affect the amount of premium charged or our decision to accept or decline to insure the insured vessel». Una estancia en el varadero con trabajos en caliente es justo el tipo de cambio que hay que comunicar. Lo que ocurre tras un incumplimiento depende de la ley aplicable a la póliza. En un contrato sujeto a la ley española, la Ley 14/2014 de Navegación Marítima, arts. 423 y 424 permite al asegurador resolver el contrato en el plazo de un mes y reducir la indemnización proporcionalmente; solo queda liberado del todo si hubo dolo o culpa grave. Son reglas por defecto de la ley española, no el texto de la póliza de Londres que citamos, así que pida asesoramiento antes de apoyarse en cualquier lectura.

De primera mano

Nosotros trabajamos con el texto de la póliza. Cuando un armador nos pregunta qué dice sobre una estancia en el varadero, leemos la cláusula en lugar de repetir lo que dice el mercado.

¿Puedo vivir a bordo mientras el barco está en invernaje en el varadero?

No, si en sus condiciones particulares figura un periodo de invernaje. General Conditions and Warranties 25 garantiza que la embarcación «will not be navigated or used in any manner whatsoever including as a residence whether permanent or temporary» (no se navegará ni se usará de ningún modo, tampoco como residencia permanente o temporal) durante ese periodo. Más información en dejar el barco desatendido.

Temporada de huracanes en el varadero

Un bróker de seguros citado por Boat International advirtió que el armador que no puede sacar el barco al mar antes de una tormenta «probably going to face either no coverage for windstorm or a quite high deductible» (probablemente se encontrará sin cobertura de tormenta o con una franquicia bastante alta). En nuestra póliza, la cobertura de tormenta con nombre exige un plan de huracanes firmado y aceptado por los aseguradores, y la franquicia por tormenta con nombre es el 10% del valor del casco. Consulte la franquicia por tormenta con nombre, el generador de plan de huracanes y el National Hurricane Center de la NOAA para la temporada.

¿Qué suponen los trabajos en caliente para su póliza, y qué no dice la póliza?

La póliza que tenemos no tiene cláusula de refit, ni de trabajos en caliente, ni de astillero, ni sección de riesgo de construcción. Buscamos en la póliza, en sus cláusulas y suplementos y en el documento de información del producto las palabras refit, yard, weld, hot work, build, trial y delivery. Ninguna aparece en el sentido del que trata esta página.

La prensa cuenta lo que hace el mercado en su lugar. Un bróker de yates dijo a Boat International que «A lot of yacht policies will exclude welding and hot work until you notify them first and beforehand» (muchas pólizas excluyen la soldadura y los trabajos en caliente hasta que se les avisa antes). Según él, los aseguradores suelen pedir el certificado de seguro del astillero, la responsabilidad civil de los contratistas, un plano de la soldadura y un certificado de desgasificación, y pueden responder pidiendo «$10,000 to $15,000 additional premium». Tómelo como el relato de un bróker. Nadie lo publica como tarifa.

Trabajos en caliente (hot work) son la soldadura, el corte, el amolado o cualquier otra tarea que produzca chispa o llama. Antes de empezarlos, pregunte al astillero qué permiso de trabajo y qué comprobación de atmósfera aplica en sus instalaciones, y envíe esa información al asegurador junto con el aviso del refit.

Contratos del astillero: la mayoría de las condiciones de los astilleros limitan lo que pagará el astillero. Un director de suscripción citado por SuperyachtNews en 2017 dio un ejemplo típico: el astillero «limits its liability to €250,000 or the value of the work, whichever the lesser» (limita su responsabilidad a 250.000 € o al valor del trabajo, lo que sea menor). Algunas fuentes dicen que firmar una renuncia así anula su cobertura. Nuestra póliza no dice eso. Su regla es más estrecha. Según General Conditions and Warranties 10, si usted renuncia sin acuerdo a un derecho de recobro frente a alguien, la indemnización «shall be reduced by the amount of the recovery that was forfeited» (se reducirá en el importe del recobro perdido). La responsabilidad que usted asume por contrato también está excluida salvo acuerdo por escrito antes de cualquier siniestro. El tratamiento completo está en el varadero y su póliza.

El seguro propio del astillero, normalmente llamado responsabilidad civil del astillero (shiprepairers' legal liability), solo paga cuando el astillero es legalmente responsable, y solo hasta su límite. Es del astillero, no suyo. Consulte seguro para empresas náuticas para ver lo que lleva un astillero.

Esta sección es información general, no asesoramiento jurídico.

¿Quién cubre a los operarios del astillero y a la tripulación durante la construcción o el refit?

Los operarios del astillero son empleados del astillero y están cubiertos por el seguro de accidentes de trabajo de la Seguridad Social y por la cobertura propia del astillero. El seguro obligatorio de la embarcación no los cubre. Su propia tripulación es responsabilidad suya, y la póliza de yates solo la cubre mediante una ampliación de responsabilidad civil de tripulación que figure en las condiciones particulares.

En España, la Ley General de la Seguridad Social, art. 156 define el accidente de trabajo como «toda lesión corporal que el trabajador sufra con ocasión o por consecuencia del trabajo que ejecute por cuenta ajena». Y el Real Decreto 607/1999, art. 7(c) excluye del seguro obligatorio la muerte o las lesiones de quienes intervienen profesionalmente en el mantenimiento, la conservación y la reparación de la embarcación.

En la póliza de yates, tres cláusulas importan:

• La sección de responsabilidad civil excluye las prestaciones legales por lesiones y las lesiones de «any persons employed by you whether or not employed as crew» (cualquier persona empleada por usted, sea o no tripulante).
• La cobertura de gastos médicos (Medical Payments) excluye a «Anyone injured or killed whilst the insured vessel is being transported, hauled out or launched or while under repair» (cualquiera herido o fallecido mientras la embarcación se transporta, se vara, se bota o está en reparación).
• La responsabilidad civil de tripulación, incluida la manutención y cura de la Jones Act estadounidense, solo se aplica «If a sum insured is shown in the crew liability section of the schedule» (si figura una suma asegurada en esa sección de las condiciones particulares).

OB Magazine incluye entre sus comprobaciones confirmar si las tareas del periodo en el varadero las hará la tripulación o personal contratado por días, y señala que en algunas jurisdicciones la Jones Act y la Longshore Act de Estados Unidos pueden ampliar la exposición del armador (en EE. UU., la Longshore Act federal no alcanza a quien construye una embarcación de recreo de menos de 65 pies cuando le cubre el seguro estatal de accidentes laborales). Para el panorama completo, consulte el seguro de la tripulación y qué cubre el seguro P&I.

¿Qué enseñan los incendios en astilleros sobre dónde está el riesgo?

El incendio es el siniestro que hace real la pregunta de la fase. Dos casos lo muestran.

• Polar Bear, 2014. Una resolución judicial estadounidense del 29 de abril de 2016 recoge que el yate de 102 pies encalló a la entrada del puerto de San Diego en mayo de 2014 y, en junio de 2014, «caught fire while undergoing repairs at a shipyard in San Diego, resulting in a total loss» (se incendió mientras se reparaba en un astillero de San Diego, con resultado de pérdida total) (expediente judicial). La resolución forma parte de un litigio entre los aseguradores del yate y su armador, y los hechos son las alegaciones del armador tal como las recoge el tribunal.
• Lürssen-Kröger, 2024. El 2 de julio de 2024 un incendio destruyó una nave de construcción del astillero Lürssen-Kröger en Schacht-Audorf, Alemania (The Triton). OB Magazine, sin fecharlo, menciona un incendio en un astillero de Lürssen con pérdidas «far exceeding annual builders' risk premium income» (muy superiores a las primas anuales de riesgo de construcción) e informa de que las aseguradoras examinan ahora con más atención los límites de responsabilidad de los astilleros, las renuncias y los procedimientos de trabajos en caliente.