Un velero amarrado en un pantalán tranquilo con dobles amarras y defensas colocadas antes de un temporal con nombre

Guías

Franquicia por temporal con nombre: qué le cuesta de verdad en el seguro de barco

La franquicia por temporal con nombre de un seguro de barco se aplica a la pérdida total igual que a una reparación: el 10% del valor del casco que figura en las condiciones particulares de la póliza, así que un barco de $500.000 cobra $450.000.

En España la duda de fondo casi siempre es la misma: qué diferencia hay entre una franquicia de 200 € y una franquicia del 10%. La primera es una cifra fija. La segunda depende por completo de sobre qué se calcula, y ahí es donde se pierde el hilo. En el mercado esta cobertura se llama named windstorm, es una condición del Caribe y no del Mediterráneo, y la cláusula que reproducimos abajo, del condicionado de London Marine Insurance Services con el que trabajamos, es la que decide una pérdida total.

Hablar con nosotros

10%: Del valor del casco en póliza, no del siniestro
$450.000: Pago en pérdida total de un casco de $500.000
1% a 5%: Franquicia ordinaria de casco, misma base
Lloyd's: Donde se suscribe el riesgo y se presenta la reclamación

En una línea

Una franquicia por temporal con nombre, en el mercado named windstorm deductible, es una franquicia distinta y más alta que sustituye a la ordinaria cuando el daño viene de un temporal al que una agencia meteorológica nacional ha puesto nombre o número. Es un porcentaje del valor del casco que figura en las condiciones particulares, y aquí ese porcentaje es del 10%.

Ideas clave

El 10% del valor del casco especificado en las condiciones particulares, no del siniestro. Así lo dice el condicionado de London Marine Insurance Services que citamos más abajo.
Alcanza también a la pérdida total, sobre la misma base. Con un valor de casco de $500.000 en póliza, la pérdida total paga $450.000.
Las franquicias ordinarias de casco de ese mismo condicionado van del 1% al 5% de la misma cifra, así que hablamos de entre dos y diez veces el número al que está acostumbrado.
El disparador es que la National Oceanic and Atmospheric Administration ponga nombre o número al sistema, no la velocidad del viento ni un aviso local.
El plan de huracanes firmado es condición precedente a la obligación de indemnizar. Sin él la cobertura nunca llegó a otorgarse.
No existe una hurricane box única del sector: lo decide su Confirmation of Cover, póliza a póliza. Y para quien navega solo por el Mediterráneo la cláusula rara vez llega a activarse, porque empieza a pesar cuando el barco cruza al Caribe.

Revisado por Costas Matheou, agente de seguros con licencia (Chipre). Verifica su licencia y credenciales Última actualización: 16 de agosto de 2026. Datos verificados por última vez el 16 de agosto de 2026.

Las cifras de esta página, con sus fuentes

$450.000

Pago en pérdida total de un valor de casco de $500.000 en póliza, tras la deducción del 10%.

Condicionado de London Marine Insurance Services, FCA 308599

1% a 5%

Franquicia ordinaria de casco, misma base, en cada una de las reclamaciones, each and every claim.

Suplementos de franquicia de casco de LMIS

14 / 7 / 3

Temporales con nombre, huracanes y huracanes mayores en una temporada atlántica media, de 1991 a 2020.

National Hurricane Center

34 nudos

Viento sostenido a partir del cual un sistema recibe nombre, que es cuando esta franquicia se vuelve posible.

Glosario del NHC

1% a 5%

Banda habitual de franquicia porcentual en seguro de hogar, frente al 10% de aquí.

Insurance Information Institute

Lloyd's

Donde se suscribe el riesgo y donde se presenta la reclamación. Son sindicatos especializados los que lo tarifican y lo suscriben, y World Yacht Insurance es un introductor que no asume riesgo.

Lloyd's of London

Definición

¿Qué es una franquicia por temporal con nombre en un seguro de embarcación?

Conviene separar primero las dos notaciones que el mercado español mezcla a diario. Una franquicia de 200 € es una cantidad fija: pase lo que pase se descuentan esos 200 € del pago. Una franquicia del 10% es un porcentaje, y por sí solo el porcentaje no dice nada, porque lo que fija el importe es la base sobre la que se calcula. Aquí la base es el valor del casco declarado en póliza. Ni es un recargo aparte ni una póliza distinta: una línea dentro de su cobertura de casco y máquinas cambia un número pequeño por uno grande, y solo para una categoría de riesgo. Si vara o pierde el aparejo, vuelve a la franquicia ordinaria.

Las franquicias porcentuales son el instrumento habitual allí donde un solo fenómeno meteorológico puede dañar miles de bienes asegurados a la vez, y por eso aparecen tanto en daños materiales como en náutica. Lo que cambia de un producto a otro es la base sobre la que corre el porcentaje, y ahí es donde se pierde casi todo el mundo.

Hay dos cosas que los propietarios entienden al revés. La franquicia queda fijada el día en que se emite la póliza, no el día en que llega el temporal, porque ese es el día en que queda fijada la cifra de las condiciones particulares. Y no atiende en absoluto a la gravedad del daño.

Un temporal con nombre que le cuesta un bimini y un candelero produce la misma deducción que uno que le cuesta el barco entero. Que un siniestro entre o no en esa categoría lo resuelve la definición del riesgo en el glosario del National Hurricane Center, no el tamaño de la factura de reparación.

Primer plano de unas condiciones particulares de seguro marítimo impresas sobre una mesa de cartas junto a una regla paralela de latón

La base

¿El 10% se calcula sobre el siniestro o sobre el valor del casco?

Sobre el valor del casco que figura en las condiciones particulares. El condicionado de London Marine Insurance Services es explícito, y merece leerse entero en lugar de resumido, porque la frase resuelve una segunda pregunta al mismo tiempo.

Loss or damage to the vessel related to or resulting from any named or numbered windstorm or weather pattern as defined by the National Oceanic and Atmospheric Agency or any equivalent government organisation shall be subject to a 10% deductible of the hull value specified in the schedule and shall apply to all claims including actual and/or constructive and/or compromised total loss of the insured vessel.

Condicionado de yate de London Marine Insurance Services

Ese es el condicionado de yate de London Marine Insurance Services. La firma tiene el número de registro 308599 de la Financial Conduct Authority, y el riesgo lo asumen los suscriptores de Lloyd's of London.

Que la base sea el valor y no el siniestro tiene su lógica. Este es un contrato a valor convenido: el condicionado asegura la embarcación por el cien por cien de su valor acordado y aplica esa regla igual a las pérdidas parciales que a las totales. Una sola cifra, fijada al emitir la póliza, marca el techo de lo que pagarán los suscriptores, y la deducción sale de esa misma cifra. Mueva el valor convenido y mueve las dos cosas a la vez.

Veámoslo en una pérdida parcial

Sus condiciones particulares recogen un valor de casco de $500.000. Un temporal con nombre mete $60.000 de daño en el barco. La franquicia es el 10% de $500.000, es decir $50.000, así que los suscriptores pagan $10.000 y el resto lo asume usted. Si ese mismo temporal hubiera causado $40.000 de daño, no se pagaría nada, porque el siniestro queda por debajo de la deducción.

Ese segundo caso sorprende. Es la consecuencia normal de una franquicia calculada sobre el valor: con una franquicia calculada sobre el siniestro, una pérdida de $40.000 seguiría generando un pago, y aquí no genera ninguno.

De primera mano

Trabajamos con el condicionado que tenemos en nuestro despacho. Cuando un propietario nos pregunta cuál es en realidad la franquicia por temporal, leemos la cláusula en lugar de repetir lo que el mercado dice de ella, porque la cláusula es lo que se aplicará al siniestro.

Costas MatheouLicensed insurance agent (Cyprus)

La consecuencia

¿Qué pasa si el barco es pérdida total?

Se descuenta el mismo 10%. Con un valor de casco de $500.000 en póliza, la pérdida total paga $450.000 y no $500.000. Esta es la parte de la cláusula que casi nadie publica, y el condicionado la dice en la misma frase que la franquicia: la deducción shall apply to all claims including actual and/or constructive and/or compromised total loss of the insured vessel.

Ese final está puesto a propósito. La objeción evidente a una franquicia calculada sobre el valor es que no debería aplicarse cuando se está pagando el valor entero, y la cláusula responde a esa objeción dentro de su propia frase. No hay excepción de pérdida total que buscar. El condicionado cerró el hueco antes de que nadie pudiera preguntar.

Los tres tipos que nombra no son intercambiables, aunque los tres acaben en el mismo sitio

Pérdida total efectiva: La embarcación ha desaparecido, o está dañada más allá de cualquier posibilidad de recuperación.
Pérdida total constructiva: La embarcación sobrevive, pero recuperarla y repararla cuesta más que su valor convenido, así que se trata como perdida.
Pérdida total transaccionada: Ninguna de las dos partes quiere la discusión, y el siniestro se liquida por una cifra que ambas aceptan.

Sea cual sea la que corresponda, la reclamación se presenta en Lloyd's of London, donde se suscribe el riesgo, y se liquida menos la deducción. El condicionado que lleva esa cláusula está en el registro de la Financial Conduct Authority bajo London Marine Insurance Services, número de registro 308599.

Esto choca con un instinto muy extendido en el momento del peritaje. Los propietarios aceptan un valor convenido modesto para contener la prima, razonando que un valor bajo solo les perjudica en una pérdida total que no esperan tener. Pero con este condicionado un valor convenido más bajo encoge a la vez la indemnización y la deducción. El barco acaba infrasegurado justo para el siniestro que más importa, y el ahorro aparece como una deducción menor en unas reparaciones que quizá nunca ocurran. Es un intercambio, y no es el intercambio que la mayoría cree estar haciendo.

La comparación

¿Cómo se compara el 10% con su franquicia ordinaria de casco?

Entre dos y diez veces. El mismo juego de cláusulas trae una franquicia ordinaria de casco del 1%, 2%, 3%, 4% o 5% del valor del casco, en cada una de las reclamaciones, each and every claim, y la cifra del 10% por temporal con nombre está encima de esa escala, no al lado. Ambas cláusulas se escriben contra la misma base, así que quien entiende su franquicia ordinaria ya entiende esta. Lo único que cambia es el multiplicador.

Franquicia ordinaria de casco frente a la franquicia por temporal con nombre, por valor de casco en póliza
Valor de casco en póliza	Franquicia ordinaria al 1%	Franquicia ordinaria al 5%	Franquicia por temporal con nombre al 10%
$250.000	$2.500	$12.500	$25.000
$500.000	$5.000	$25.000	$50.000
$1.000.000	$10.000	$50.000	$100.000

Fuente: suplementos de franquicia de casco de London Marine Insurance Services y la cláusula de franquicia por temporal con nombre. Esa firma está autorizada por la FCA con el número 308599. El principio general de que las franquicias porcentuales se calculan sobre el valor asegurado y no sobre el siniestro lo expone el Insurance Information Institute.

La suposición que llega justo después de entender la notación es que un porcentaje tiene que ser una cifra anual. No lo es. Las dos cláusulas usan palabras distintas para la misma idea, y ninguna de las dos significa un tope anual: la cláusula de temporal aplica su deducción a todas las reclamaciones, all claims, y los suplementos de franquicia ordinaria de casco aplican la suya en cada una de las reclamaciones, each and every claim. Así que no es un agregado que se satisface una vez y se olvida: si dos temporales con nombre dañan el barco en una misma temporada, la deducción se aplica a cada siniestro por separado. En un año atlántico medio de 14 temporales con nombre y 7 huracanes, un barco que pase seis malas semanas en el sitio equivocado puede encontrársela dos veces.

El disparador

¿Qué la activa en realidad y cómo recibe nombre un temporal?

El nombre, no la velocidad del viento. La cláusula define el riesgo como any named or numbered windstorm or weather pattern as defined by the National Oceanic and Atmospheric Agency or any equivalent government organisation, así que la franquicia salta en cuanto una agencia meteorológica le pone un identificador, sople como sople sobre su barco. Una tormenta tropical que nunca llega a huracán ya la activa. Una turbonada brutal sin nombre, no.

Dos expresiones de esa definición hacen más de lo que los propietarios esperan, y el mercado no suele mencionar ninguna de las dos.

Or numbered: Los sistemas llevan número antes de ganarse un nombre. Una depresión tropical se designa numéricamente, y la cláusula ya la alcanza ahí. Esperar a que haya nombre para tratar un sistema como temporal con nombre es leer la cobertura con una etapa de retraso en la vida del temporal.
Or any equivalent government organisation: Fuera del Atlántico es la agencia meteorológica nacional la que nombra los sistemas, y la cláusula la sigue. Eso es lo que hace que esta condición funcione en una póliza mundial y no solo caribeña, y por eso la misma franquicia puede activarse en el Pacífico Sur o frente a Queensland.

Un sistema recibe nombre cuando el viento sostenido alcanza 34 nudos, según el glosario del National Hurricane Center. Las listas atlánticas las mantiene un comité de la Organización Meteorológica Mundial en una rotación de seis años, que el National Hurricane Center detalla aquí, y la National Association of Insurance Commissioners describe el mismo disparador desde el lado del supervisor.

Merece decirse en negativo: la categoría Saffir-Simpson no tiene nada que ver con que la franquicia se aplique. La categoría mide intensidad. El nombre decide la cobertura, así que una tormenta tropical con nombre y un huracán de categoría 5 activan exactamente la misma cláusula.

Una palabra sobre las ventanas de activación. Algunas pólizas del mercado definen un periodo alrededor del temporal, habitualmente desde un día antes del nombre hasta dos días después de que se degrade, dentro del cual cualquier siniestro se trata como daño por temporal con nombre. Esa construcción es una convención del mercado y no un término de este condicionado, así que revise sus propias condiciones particulares en vez de darlo por hecho.

La condición previa

¿Por qué el plan de huracanes firmado decide si tiene cobertura o no?

Porque sin él la cobertura nunca llegó a otorgarse, y entonces no hay nada de lo que descontar el 10%. Esto no es un trámite que un tramitador de siniestros pueda pasar por alto.

It is a condition precedent to liability under this Policy that a signed and dated Hurricane Plan is to be agreed by underwriters prior to cover being granted for Named Windstorm coverage.

London Marine Insurance Services, cláusula de plan de huracanes

Condition precedent to liability es un término técnico, y muerde más fuerte que una garantía. La obligación de pagar no llega a nacer si la condición no se cumple antes. El orden de la frase también cuenta: el plan lo acuerdan los suscriptores prior to cover being granted. Un plan presentado después de un temporal no es papeleo con retraso. Es la prueba de que la cobertura nunca estuvo en vigor para ese riesgo.

La compañía que hace esa expresión es la mejor guía de lo en serio que se la toma el condicionado. En todo el documento, condition precedent to liability se reserva para tres cosas: el plan de huracanes, la propuesta firmada y acordada dentro de los catorce días siguientes a la entrada en vigor, y el currículum, el historial de siniestros y el título del patrón. Todo lo demás en la póliza es una condición, una exclusión o una garantía. Estas tres son puertas.

A qué responde un plan creíble lo recoge la guía de preparación del National Hurricane Center: dónde va el barco, quién lo mueve, para cuándo y qué pasa si esa persona no está en el país. La mayoría de los planes se comprometen a una varada en seco, a un traslado o a un amarre reforzado en unas instalaciones concretas, y el compromiso es justamente lo que cuenta.

De primera mano

Los propietarios no paraban de preguntarnos qué se supone que debe contener un plan de huracanes, así que construimos nuestro generador, el que lo redacta, y lo enviamos con la propuesta en lugar de dejar que adivinen el formato.

Costas MatheouLicensed insurance agent (Cyprus)

La herramienta está en nuestro generador de plan de huracanes para barcos. Ella escribe el documento; esta página explica qué le compra ese documento. Conviene separar aquí una pregunta vecina. Nuestra guía sobre qué no cubre el seguro de embarcación enumera lo que queda excluido de plano, y un temporal con nombre no está en esa lista. Está cubierto, con otras condiciones.

Un documento de plan firmado y fechado sujeto por un grillete en un pantalán junto a cabos adujados

La geografía

¿Existe una hurricane box estándar?

No. No hay una hurricane box única del sector, y nuestro propio documento primario se niega a dibujarla. El Insurance Product Information Document de esta cobertura dice que pueden aplicarse exclusiones geográficas por temporal según su Confirmation of Cover, y que la cobertura se presta mientras se permanezca dentro de los límites de navegación fijados en ese mismo Confirmation of Cover.

Remite la geografía a la póliza individual y no a un mapa publicado, y las cifras van por el mismo camino: las franquicias aplicables son las que indique ese mismo Confirmation of Cover.

Esa es una respuesta más sólida que limitarse a señalar que los mapas publicados no coinciden entre sí, aunque no coincidan. Circulan conjuntos de coordenadas que casi nunca citan su origen. Al menos uno de los publicados es incoherente consigo mismo: Leopard Catamarans ha publicado una box descrita como al norte de 30,5 grados de longitud o al sur de 10 grados de latitud norte, donde 30,5 grados es una latitud, y sin dar límite este ni oeste. Copiar cualquiera de ellos en su propio plan de navegación es adivinar con aire de precisión.

Quien pide la box suele estar mezclando dos cosas distintas. La temporada es climatológica y pública: la temporada atlántica va del 1 de junio al 30 de noviembre, como publica el National Hurricane Center junto con las medias de largo plazo. La box es contractual y privada. Es una condición de su póliza, puede diferir entre dos barcos amarrados uno al lado del otro, y el único documento que la fija es su Confirmation of Cover.

Nuestra guía sobre cuándo va realmente la temporada trata de cuándo y dónde llegan los temporales; esta página trata de qué hace la póliza con ellos. Si va a navegar por el Caribe, esa página va de colocar cobertura para esa zona, y esta va de la única condición dentro de ella que los propietarios leen peor. Para una temporada íntegra en el Mediterráneo la cláusula sigue en la póliza, pero rara vez llega a activarse, porque la exposición a sistemas con nombre del Atlántico tropical está al otro lado.

La desambiguación

¿En qué se diferencia de la franquicia por temporal de un seguro de hogar?

En cuatro cosas, y la confusión es lo bastante frecuente como para responderla de frente, porque casi todo lo publicado sobre franquicias por temporal con nombre habla de casas.

La base

Una franquicia náutica por temporal con nombre sale del valor del casco de sus condiciones particulares. La de un seguro de hogar sale del valor asegurado de la vivienda. La misma aritmética, otro documento, y las dos cifras se mueven por motivos completamente distintos.

El supervisor

Una cobertura náutica de este tipo se coloca en el mercado de Lloyd's y se rige por el condicionado que acuerdan los suscriptores. Las franquicias porcentuales de hogar, en Estados Unidos, las supervisan los departamentos de seguros estatales, que fijan cómo debe ofrecerse, expresarse y comunicarse la franquicia. La circular del South Carolina Department of Insurance es un ejemplo claro de un supervisor dictando ese detalle, y la norma de fondo está en la normativa de Carolina del Sur. Ninguna autoridad equivalente fija las condiciones de una póliza de yate de Lloyd's.

El disparador

Las dos saltan con un sistema con nombre, pero la cobertura de daños materiales usa además una franquicia de viento y granizo, que no tiene disparador de nombre y puede aplicarse a un temporal corriente. La National Association of Insurance Commissioners expone la distinción. El condicionado náutico de aquí usa solo el disparador del nombre.

La banda

Las franquicias porcentuales de hogar suelen ir del 1% al 5% del valor asegurado, según el Insurance Information Institute. La cifra por temporal con nombre de este programa es del 10%, es decir, en el techo de la banda que reconocería un asegurado de hogar o por encima de él.

Ya que sale la pregunta: un barco no está cubierto por su seguro de hogar para estas pérdidas. Una neumática o una embarcación muy pequeña se recoge a veces como bien personal, con límites estrechos. Un barco de crucero no, ni tampoco su exposición de responsabilidad civil.

Antes de la temporada

¿Qué conviene revisar en su propia póliza antes de la temporada?

Seis comprobaciones, y cada una apunta a un documento y no a un recuerdo. Todas caben en una sola sentada.

01El valor del casco en las condiciones particulares¿Sigue siendo la cifra correcta? Fija a la vez el techo de la indemnización y la deducción.
02El porcentaje por temporal con nombreLéalo en las condiciones particulares en vez de dar por buena la cifra del mercado. Es el número más grande de la póliza.
03El plan de huracanes firmado¿Hay uno en el expediente, está vigente y lleva fecha anterior a la entrada en vigor de la cobertura? El orden importa, porque la cláusula hace del acuerdo una condición previa a que se otorgue la cobertura.
04El Confirmation of CoverLos límites de navegación y cualquier exclusión geográfica por temporal viven ahí, y en ningún otro sitio.
05Por siniestro, no por temporadaConfirme que la deducción se aplica a cada siniestro y no a un agregado anual. Dos temporales con nombre significan dos veces.
06Las fechas de temporada con las que planificaLa temporada atlántica va del 1 de junio al 30 de noviembre.

Sobre lo último, el National Hurricane Center sitúa un año medio en 14 temporales con nombre, 7 huracanes y 3 huracanes mayores.

La geografía cambia el peso de estas comprobaciones, no las comprobaciones. Un barco amarrado en Florida se enfrenta a la misma cláusula con una ventana de exposición más larga que uno que sale de la box en junio.

Una razón muy concreta para leer las condiciones particulares antes de un temporal y no después: Insurance Business informó en julio de 2026 de que unos propietarios acusan a una aseguradora de haber aplicado la franquicia por temporal equivocada a un siniestro, una acusación que no se ha probado y que la aseguradora no ha admitido. Acusación o no, el propietario que ya sabe qué franquicia recogen sus condiciones particulares está en una posición muy distinta de la del que se entera durante un siniestro.

Las manos de un propietario apoyadas sobre una mesa junto al puerto, al lado de una pila de documentación de póliza y unas gafas de leer

Esta página es información general sobre cómo funciona esta condición, no asesoramiento financiero, y no es una descripción de su póliza. Sus condiciones particulares, su Confirmation of Cover y el condicionado deciden qué se aplica a su barco. Si quiere las condiciones para una embarcación concreta, podemos trasladar la pregunta al mercado y volver con ellas.

Preguntas frecuentes

¿Qué significa una franquicia por temporal con nombre?+

Significa que una franquicia más alta sustituye a la ordinaria cuando la pérdida viene de un temporal al que una agencia meteorológica nacional ha puesto nombre o número. Se calcula como un porcentaje del valor del casco que figura en las condiciones particulares y no como un porcentaje del siniestro, y en este programa ese porcentaje es del 10%.

¿Qué significa una franquicia del 10% frente a una franquicia de 200 €?+

Una franquicia de 200 € es una cantidad fija: se descuentan siempre esos 200 €. Una franquicia del 10% es un porcentaje, y lo decisivo es sobre qué se calcula. En este condicionado se calcula sobre el valor del casco declarado en póliza, no sobre el importe del siniestro, así que con un casco de $500.000 la deducción es de $50.000 pase lo que pase con la factura de reparación.

¿Qué es la franquicia en el seguro de embarcación?+

Las franquicias ordinarias de casco de este condicionado van del 1% al 5% del valor del casco, aplicadas en cada una de las reclamaciones, each and every claim. La franquicia por temporal con nombre es una cifra distinta y más alta que se aplica a un solo riesgo. Las dos se calculan sobre la misma base, el valor del casco especificado en las condiciones particulares, así que la diferencia entre ellas es el multiplicador y nada más.

¿Qué cuenta como temporal con nombre?+

Un sistema al que la National Oceanic and Atmospheric Administration, o una organización gubernamental equivalente fuera del Atlántico, pone nombre o número. El nombre llega cuando el viento sostenido alcanza 34 nudos, según el glosario del National Hurricane Center. La categoría Saffir-Simpson es irrelevante para que la franquicia se active, y una depresión tropical numerada ya entra en la definición.

¿Cubre el seguro de embarcación los daños por huracán?+

Sí, dentro de la cobertura de casco y máquinas, sujeto a la franquicia por temporal con nombre. Van unidas dos condiciones: los suscriptores deben acordar un plan de huracanes firmado antes de que se otorgue la cobertura, y el barco debe estar dentro de los límites de navegación del Confirmation of Cover cuando ocurre la pérdida.

¿Se aplica dos veces si dos temporales golpean en una misma temporada?+

Sí. La cláusula de temporal aplica la deducción a todas las reclamaciones, all claims, y no a un agregado anual, y la franquicia ordinaria de casco está escrita sobre la base de each and every claim, en cada una de las reclamaciones. Dos temporales con nombre que produzcan dos siniestros significan que la deducción se aplica a los dos, y haberla asumido una vez en junio no sirve de nada para un segundo siniestro en octubre.

¿Afecta esto a quien navega solo por el Mediterráneo?+

En la práctica no. La cláusula sigue estando en la póliza, pero para un barco que permanece en el Mediterráneo no suele ser la condición que pesa: se activa con sistemas a los que una agencia meteorológica nacional pone nombre o número, y esa exposición es del Caribe y del Atlántico tropical. Pasa a ser material en cuanto el barco cruza, y entonces conviene revisarla antes de salir, no al llegar.

Fuentes

Condicionado de yate de London Marine Insurance Services, cláusula de franquicia de casco y máquinas y definiciones (en poder de este despacho).
London Marine Insurance Services, Yacht and Liability Clauses and Endorsements: suplementos de franquicia de casco y cláusula de plan de huracanes.
Insurance Product Information Document de London Marine Insurance Services, restricciones y límites de navegación.
National Hurricane Center: climatología de la temporada, glosario, procedimiento de asignación de nombres y escala Saffir-Simpson.
Registro de la Financial Conduct Authority, número de firma 308599 (London Marine Insurance Services Ltd).
Insurance Information Institute y National Association of Insurance Commissioners sobre franquicias porcentuales en daños materiales.

Revisado por Costas Matheou, agente de seguros autorizado (Chipre).

Última actualización: 16 de agosto de 2026. Datos verificados por última vez el 16 de agosto de 2026.

Las condiciones de cobertura, las primas y las franquicias de esta página son orientativas y no constituyen asesoramiento financiero. La cobertura está sujeta a suscripción, peritaje y al condicionado de la póliza.