Seguro para barco habitable
El seguro para barco habitable es un seguro de yate para quien vive a bordo de su velero o embarcación a motor. Eleva el límite de efectos personales, añade responsabilidad civil en puerto y amarre y, sobre todo, exige que declares que vives a bordo: ocultarlo puede anular la indemnización. World Yacht Insurance gestiona esta cobertura en Lloyd's of London a través de London Marine Insurance Services Ltd.
Vivir a bordo cambia lo que tu póliza tiene que hacer. Dinos en el formulario que vives a bordo y gestionamos una cobertura que encaja con un barco que también es tu hogar.
- Hasta 5 M$
- Cobertura colocada en Lloyd's
- 48 horas
- Plazo habitual de presupuesto
- 1 % a 1,5 %
- Del valor convenido, al año
- Todo el mundo
- Incluido el Caribe
¿Qué es el seguro para barco habitable y en qué se diferencia?
El seguro para barco habitable no es en realidad un producto aparte. Es una póliza de yate escrita, normalmente mediante endoso, para una ocupación permanente o muy intensiva. La cobertura de casco se parece mucho a la estándar, pero cambian tres cosas.
El límite de efectos personales sube, porque guardas toda tu vida a bordo. La responsabilidad civil se extiende a incidentes en puerto y en tierra, no solo a accidentes en navegación. Y el asegurador tarifica para un uso mucho mayor que el de un barco de fin de semana.
Esa palabra, uso, es la que confunde a la gente. Cada asegurador la define a su manera, a menudo medida en noches a bordo al año. Pregunta cómo se cuenta la tuya antes de contratar, para que nadie discuta después de un siniestro.
Quien vive a bordo suele encajar en dos perfiles. El navegante que vive a bordo se mueve entre zonas, de Baleares a las costas y hasta Canarias, y se preocupa sobre todo por la zona de navegación y la cobertura de temporales. El residente fijo en puerto casi nunca deja el amarre y se preocupa sobre todo por la RC en puerto y en tierra. Mismo producto base, distinto énfasis.
Para los detalles de casco por tipo de barco, consulta nuestras páginas de seguro de velero, seguro de catamarán y seguro de embarcación a motor.
World Yacht Insurance es un introductor de seguros de yate que gestiona cobertura de casco y responsabilidad civil de hasta 5 M$ para veleros y embarcaciones a motor en todo el mundo, incluido el Caribe, colocada en Lloyd's of London a través de London Marine Insurance Services Ltd, un bróker acreditado en Lloyd's.
¿Vivir a bordo anula tu seguro?
Vivir a bordo no anula automáticamente tu póliza. No declararlo sí puede hacerlo. Esta es la mayor trampa en la que cae quien vive a bordo, y por eso existe esta página.
Vivir a bordo a tiempo completo es un hecho material. Si contratas una póliza de recreo tarificada como si el barco estuviera casi siempre parado y luego vives a bordo todo el año, eso puede tratarse como una agravación del riesgo no declarada. En España, el deber de declaración del riesgo está recogido en el artículo 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro: debes declarar todas las circunstancias que conozcas y que influyan en la valoración del riesgo.
La reticencia o la inexactitud al declarar puede reducir la indemnización de forma proporcional o, si hubo dolo o culpa grave, liberar al asegurador del pago. Seamos honestos: algunas aseguradoras rechazan un barco declarado como vivienda habitual, porque quien vive a bordo pasa más tiempo a bordo y presenta más siniestros. Otras, incluido el mercado de Lloyd's al que introducimos a través de London Marine Insurance Services Ltd, consideran y endosan el uso como vivienda cuando lo declaras por adelantado.
Así que decláralo, no lo ocultes. Algunas guías te dicen que te calles sobre el hecho de vivir a bordo. En nuestra experiencia, ese consejo puede costarte la cobertura justo cuando más la necesitas. Fija la definición exacta de vivir a bordo de cada asegurador antes de comprometerte.
Esto es información general, no asesoramiento legal ni financiero.
Qué cubre el seguro para barco habitable y los huecos que deja la póliza estándar
Una póliza para barco habitable construida a partir del condicionado LMIS que tenemos cierra los huecos que una póliza estándar deja para quien vive a bordo. Este es el cuadro de dos columnas.
Cubierto en una póliza para barco habitable
- Casco a valor convenido, que paga el valor pactado en pérdida total, sin discutir la depreciación
- Responsabilidad civil a terceros, o protección e indemnización (P&I), hasta nuestra autoridad interna de 5 M$
- Límites elevados de efectos personales para la electrónica, las herramientas y la ropa que guardas a bordo
- Responsabilidad civil en puerto y amarre, a flote y en tierra
- Gastos médicos
- Remolque y asistencia de emergencia
- Cobertura de anexo y auxiliar, según el condicionado
- Daños por temporal y fenómenos meteorológicos
Huecos que una póliza estándar deja a quien vive a bordo
- Sublímites bajos de efectos personales, que nunca contaron con que guardaras toda tu vida a bordo
- Sin responsabilidad civil en tierra ante un incidente en el puerto o el amarre
- Exclusiones que actúan cuando tu tiempo a bordo supera la definición de uso del asegurador
- Trimaranes, cascos de ferrocemento y cigarette boats, que no son elegibles
Construimos la cobertura en torno a cómo vives realmente a bordo, para que los huecos queden cerrados antes de que un siniestro los ponga a prueba.
RC en puerto y en tierra, zona de navegación y desarme
Dos mecanismos ligados a la ocupación pillan desprevenido a quien vive a bordo. Acierta en ambos y tu cobertura seguirá cómo vives realmente.
El primero es una responsabilidad que te sigue a flote y en tierra. Cuando vives a bordo, el barco es en la práctica tu vivienda. Quieres una RC que responda ante un incidente en el pantalán, el amarre que alquilas o los daños que tu barco cause en puerto, no solo la RC en navegación. En España, la RC a terceros es obligatoria por el Real Decreto 607/1999 para toda embarcación con motor de cualquier potencia y para la vela de más de 6 metros de eslora, con un capital mínimo de unos 336.567€. Además, los puertos deportivos y los financiadores casi siempre exigen la cobertura como condición de tu contrato de amarre, y suelen fijar un capital de responsabilidad que debes mantener.
El segundo es un par de condiciones estructurales con las que tropieza quien vive a bordo. La zona de navegación fija la caja geográfica en la que puedes navegar y fondear. Importa mucho a quien navega y menos a quien tiene amarre fijo. La distinción entre en servicio y en desarme importa a todos. La mayoría de las pólizas suponen un periodo de desarme en tierra, pero quien vive a bordo está en servicio todo el año, y el condicionado tiene que decirlo. Confírmalo.
Para zonas más amplias, consulta nuestro seguro de yate para el Mediterráneo, seguro de yate mundial y endosos de navegación de altura y en solitario.
Huracanes, temporales con nombre y límites de navegación para quien vive a bordo
Para quien vive a bordo, los daños por temporal son uno de los mayores motores de siniestros, y vivir a bordo no suaviza en nada un temporal. En el Mediterráneo el riesgo no son huracanes, sino la tramontana, el levante y el mistral. Si cruzas al Caribe o a Canarias, planifícalo.
La cobertura de temporal con nombre se escribe con un plan de huracán firmado y lleva una franquicia del 10%. Tu yate también tiene que mantenerse dentro de su zona de navegación acordada. La temporada de huracanes del Atlántico va aproximadamente del 1 de junio al 30 de noviembre, según la NOAA y el National Hurricane Center, así que el plan tiene que estar listo antes de que empiece.
La gente pregunta a menudo por la regla del 10% para yates. Esa es una regla general de presupuesto, la idea de que los costes anuales de propiedad rondan el 10% del valor del barco. Es algo distinto de la franquicia del 10% por temporal con nombre de arriba, así que no confundas las dos.
Algunas restricciones honestas para quien navega y vive a bordo. Croacia aplica franquicias dobladas, y Cuba, Haití y Venezuela son aguas restringidas. Quien vive a bordo en el Caribe o el Mediterráneo debería tenerlo en cuenta pronto. Consulta nuestro seguro de yate para el Caribe y nuestra guía del plan de huracán. Esto es información general, no asesoramiento financiero.
Franja de huracanes del Atlántico
Temporada aproximada del 1 de junio al 30 de noviembre (NOAA/NHC). La cobertura de temporal con nombre necesita un plan de huracán firmado y una franquicia del 10%, dentro de tu zona de navegación acordada.
Elegibilidad y requisitos: peritaje, tipo de barco y experiencia
Los aseguradores piden a quien vive a bordo unas pocas cosas claras. Tenlas listas y el presupuesto avanza más rápido.
Qué piden los aseguradores
- Un peritaje marítimo reciente que confirme el estado y el valor. Un barco antiguo puede necesitarlo para suscribir o renovar.
- El tipo de embarcación y el material del casco. Somos honestos con las restricciones: sin trimaranes, sin cascos de ferrocemento, sin cigarette boats.
- Tu experiencia náutica y tu historial de siniestros.
- Confirmación de cómo se usa el barco y dónde queda durante todo el año.
Declarar el uso como vivienda por adelantado, como vimos arriba, permite fijar bien el peritaje y el condicionado a la primera. Las medidas de seguridad, un barco más nuevo y un curso de seguridad náutica completado pueden reducir la prima.
Si alquilas el barco entre temporadas de vivir a bordo, consulta nuestro seguro de chárter sin patrón y nuestra cobertura de chárter comercial y con patrón.
¿Cuánto cuesta el seguro para barco habitable?
Encontrarás dos marcos de precio muy distintos en internet. Ambos son reales; describen barcos diferentes.
La cifra de mercado de masa parte de unos 45 a 350€ al año. Léela con cuidado. Corresponde a embarcaciones pequeñas y de menor valor: la RC obligatoria desde 45€, la RC con defensa jurídica y asistencia náutica desde 85€, la ampliada desde 180€ y el todo riesgo desde 350€. No describe el mercado del yate de crucero a valor convenido.
Nuestro marco es el del valor convenido. La cobertura suele rondar el 1 % a 1,5 % del valor convenido al año, una indicación de LMIS. Un barco habitable de 200.000€ sale en torno a 2.000 a 3.000€ al año como base, antes de recargos por ocupación permanente, zonas de huracán o zonas de navegación ampliadas. Quien vive a bordo puede pagar un recargo modesto precisamente porque la ocupación eleva el uso.
| Valor convenido | Prima anual indicativa (1 % a 1,5 %) |
|---|---|
| 100.000€ | 1.000 a 1.500€ |
| 200.000€ | 2.000 a 3.000€ |
| 350.000€ | 3.500 a 5.250€ |
| 500.000€ | 5.000 a 7.500€ |
Estas cifras son indicativas, no una cotización, y no son asesoramiento financiero. También puedes estimar tu banda de prima con nuestra calculadora de coste del seguro de yate.
Tu prima exacta sale del formulario de precalificación. Envíanos el barco, su valor convenido y dónde queda durante todo el año, y te devolvemos cifras reales.
Barco habitable vs casa flotante vs crucero de buceo
Vivir a bordo significa tres cosas distintas en internet, y solo una es esta página. Aquí tienes la clasificación rápida.
| Tienes | Qué es | La cobertura correcta |
|---|---|---|
| Un velero o barco de crucero habitable | Un velero o embarcación a motor autopropulsado que habitas y navegas | Esta página: cobertura de yate a valor convenido en Lloyd's vía LMIS |
| Una casa flotante | Una vivienda flotante estática o de baja propulsión | Un producto de casa flotante; nosotros aseguramos yates navegables, no casas flotantes estáticas |
| Un crucero de buceo | Un viaje de buceo de vacaciones a bordo de un barco de buceo comercial | Seguro de viaje y buceo, no seguro de yate |
Si vives y navegas tu propio yate, estás en el lugar correcto.
Por qué World Yacht Insurance
Colocamos la cobertura para barco habitable en Lloyd's of London a través de London Marine Insurance Services Ltd, un bróker acreditado en Lloyd's autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority del Reino Unido, con número de registro 308599. El uso como vivienda se considera y se endosa, no se oculta. Nuestra autoridad interna llega hasta 5 M$, lo que significa presupuestos más rápidos, y la cobertura alcanza todo el mundo, incluido el Caribe y el Mediterráneo. Recibes un presupuesto en unas 48 horas a través del formulario de precalificación.
Para ver la cadena completa de introductor y Lloyd's, lee cómo funciona.
Cómo conseguir tu cobertura
Esto es lo que pasa después de escribirnos. La mayoría de los presupuestos para barco habitable vuelven en 48 horas.
World Yacht Insurance es un introductor, no el asegurador. Consulta cómo funciona para ver la cadena completa.
- 1
Cuéntanos sobre el barco
Envíanos la embarcación y su valor convenido, y dinos que vives a bordo, en el formulario.
- 2
Te introducimos
Pasamos tus datos a la mesa de producción de LMIS, que coloca la cobertura en Lloyd's of London.
- 3
Presupuesto en 48 horas
Recibes un presupuesto indicativo del mercado de Lloyd's, normalmente en dos días laborables.
Preguntas frecuentes sobre el seguro para barco habitable
¿Vivir a bordo anula mi seguro?+
No por sí solo, pero no declararlo sí puede. Vivir a bordo a tiempo completo es un hecho material, y ocultarlo es una agravación del riesgo no declarada que puede dejar al asegurador denegar un siniestro. En España, el artículo 10 de la Ley 50/1980 obliga a declararlo. Algunos mercados rechazan la vivienda habitual; otros, incluido el mercado de Lloyd's que usamos, la endosan cuando la declaras.
¿Es diferente el seguro para barco habitable del seguro de embarcación estándar?+
La cobertura de casco es la misma, pero una póliza para barco habitable eleva el límite de efectos personales, añade RC en puerto y en tierra, y exige que declares el uso a tiempo completo. Normalmente es un endoso sobre una póliza a valor convenido.
¿Cuánto cuesta el seguro de un velero habitable?+
En embarcaciones pequeñas y de menor valor, los comparadores parten de 45 a 350€ al año. Un yate de crucero a valor convenido ronda el 1 % a 1,5 % del valor convenido, así que un barco de 200.000€ está cerca de 2.000 a 3.000€ al año como base. Indicativo, no una cotización.
¿Tengo que decirle a mi aseguradora que mi barco es mi vivienda habitual?+
Sí. Es un hecho material bajo el deber de declaración del artículo 10 de la Ley 50/1980, y no declararlo puede reducir o anular la indemnización, incluso en un siniestro que no tenga nada que ver con vivir a bordo.
¿Cubre el seguro para barco habitable los huracanes y temporales con nombre?+
La cobertura de temporal con nombre está disponible, pero es condicional. Necesita un plan de huracán firmado y lleva una franquicia del 10%, el yate tiene que mantenerse dentro de su zona de navegación, y el plan tiene que estar listo para la temporada de junio a noviembre. En el Mediterráneo el riesgo no son huracanes, sino la tramontana y el levante.
¿Puede World Yacht Insurance asegurar un barco habitable a tiempo completo?+
Sí. El uso como vivienda se considera y se endosa sobre una póliza a valor convenido colocada en Lloyd's a través de London Marine Insurance Services Ltd. Solo tienes que decírnoslo en el formulario. No aseguramos trimaranes, cascos de ferrocemento ni cigarette boats.
Revisado por Costas Matheou, agente de seguros autorizado (Chipre).
Las condiciones de cobertura, las primas y las franquicias de esta página son orientativas y no constituyen asesoramiento financiero. La cobertura está sujeta a suscripción, peritaje y al condicionado de la póliza.
Asegura tu yate habitable
Cuéntanos sobre el barco y que vives a bordo, y consigue un presupuesto del mercado de Lloyd's en 48 horas. Declarado por adelantado, endosado como corresponde.