Assicurazione barca per chi vive a bordo
L'assicurazione per chi vive a bordo è una polizza da diporto pensata per chi ha eletto la propria barca a vela o a motore a casa. Alza i limiti sugli effetti personali, aggiunge la responsabilità civile a terra e in porto e richiede di dichiarare che si vive a bordo, perché tacerlo può far perdere l'indennizzo. World Yacht Insurance la colloca ai Lloyd's di Londra tramite London Marine Insurance Services Ltd.
Vivere a bordo cambia quello che la polizza deve fare. Dicci nel modulo che vivi a bordo e organizziamo una copertura adatta a una barca che è anche una casa.
- Fino a $5M
- Copertura collocata ai Lloyd's
- 48 ore
- Tempi tipici del preventivo
- 1% a 1,5%
- Del valore concordato, all'anno
- In tutto il mondo
- Caraibi inclusi
Cos'è l'assicurazione per chi vive a bordo e in cosa differisce
L'assicurazione per chi vive a bordo non è davvero un prodotto a sé. È una polizza da diporto scritta, di norma con un'estensione, per l'occupazione a tempo pieno o molto intensa. La copertura Corpi assomiglia a quella standard, ma tre cose cambiano.
I limiti sugli effetti personali salgono, perché a bordo tieni tutta la tua vita. La responsabilità civile si estende agli incidenti a terra e in porto, non solo a quelli in navigazione. E l'assicuratore prezza un uso molto più intenso di quello che una barca da fine settimana vede mai.
È proprio la parola "uso" a mettere in difficoltà. Ogni compagnia ne fissa una definizione precisa, spesso misurata in notti a bordo all'anno. Chiedi come viene calcolata la tua prima di firmare, così nessuno ci discute dopo un sinistro.
Chi vive a bordo tende a dividersi in due profili. Chi naviga si sposta tra un'area e l'altra e si preoccupa soprattutto dei limiti di navigazione e della copertura venti forti. Chi vive in barca ormeggiata lascia raramente il posto barca e si preoccupa soprattutto della RC a terra e in porto. Stesso prodotto di base, enfasi diversa.
Per i dettagli Corpi per tipo di barca, vedi le nostre pagine assicurazione barca a vela, assicurazione catamarano e assicurazione barca a motore.
World Yacht Insurance è un introducer assicurativo che organizza coperture corpi e responsabilità civile fino a 5 milioni di dollari per barche a vela e a motore in tutto il mondo, Caraibi inclusi, collocate ai Lloyd's di Londra tramite London Marine Insurance Services Ltd, broker accreditato Lloyd's.
Vivere a bordo fa decadere l'assicurazione della barca?
Vivere a bordo non fa decadere automaticamente la polizza. Non dichiararlo sì. È la trappola più grande in cui cade chi vive a bordo, ed è la ragione per cui esiste questa pagina.
L'occupazione a tempo pieno è un fatto rilevante. Se compri una polizza da diporto standard, tariffata come se la barca stesse per lo più ferma, e poi vivi a bordo tutto l'anno, questo può configurarsi come una modifica rilevante del rischio. In caso di reticenza o dichiarazione inesatta, il Codice Civile (artt. 1892 e 1893) rende la polizza annullabile quando c'è dolo o colpa grave, e riduce l'indennizzo negli altri casi, anche per un sinistro che nulla ha a che vedere con il vivere a bordo. Il contratto di assicurazione si regge sulla buona fede: il rischio va presentato in modo corretto.
Ecco la parte onesta. Alcuni assicuratori rifiutano le barche dichiarate come residenza, perché chi vive a bordo passa più tempo sulla barca e denuncia più sinistri. Altri, incluso il mercato Lloyd's a cui ci rivolgiamo tramite London Marine Insurance Services Ltd, considerano ed endorsano chi vive a bordo quando lo dichiari in anticipo.
Quindi dichiaralo, non nasconderlo. Alcune guide consigliano di tacere il fatto di vivere a bordo. Per la nostra esperienza è un consiglio che può costarti la copertura proprio quando ti serve di più. Fatti precisare da ogni compagnia la definizione esatta di "vivere a bordo" prima di impegnarti.
Queste sono informazioni generali, non consulenza legale o finanziaria.
Cosa copre e le lacune che una polizza standard lascia
Una polizza per chi vive a bordo, costruita sul testo di polizza LMIS che deteniamo, colma i buchi che una polizza standard lascia a chi vive sulla barca. Ecco il quadro a due colonne.
Coperto su una polizza per chi vive a bordo
- Corpi a valore concordato, che paga l'intero valore concordato in caso di perdita totale, senza discussioni sul deprezzamento
- Responsabilità civile verso terzi (P&I) fino alla nostra autorità in-house di $5M
- Limiti elevati sugli effetti personali per l'elettronica, gli attrezzi e l'abbigliamento che tieni a bordo
- RC a terra e in porto, in acqua e sulla banchina
- Rimborso delle spese mediche
- Traino e assistenza in mare d'emergenza
- Copertura del tender e del gommone, secondo scheda
- Danni da tempesta ed eventi meteorologici
Lacune che una polizza standard lascia a chi vive a bordo
- Sotto-limiti bassi sugli effetti personali, mai pensati per tutta la tua vita tenuta a bordo
- Nessuna RC a terra per un incidente in porto o al posto barca
- Esclusioni che scattano quando il tempo a bordo supera la definizione di "uso" dell'assicuratore
- Trimarani, scafi in ferrocemento e cigarette boat, che non sono ammissibili
Costruiamo la copertura intorno a come vivi davvero a bordo, così le lacune sono chiuse prima che un sinistro le metta alla prova.
RC a terra e in porto, limiti di navigazione e disarmo
Due meccanismi legati all'occupazione mettono in difficoltà chi vive a bordo. Se li imposti bene entrambi, la copertura segue come vivi davvero.
Il primo è la responsabilità che ti segue in acqua e a terra. Quando vivi a bordo, la barca è di fatto la tua dimora. Ti serve una RC che risponda a un incidente al pontile, al posto barca che affitti o a danni che la barca causa in porto, non solo alla responsabilità in navigazione. In Italia l'assicurazione Corpi della barca non è obbligatoria per legge, ma i porti turistici e le finanziarie la richiedono quasi sempre come condizione di contratto, e il posto barca spesso impone un massimale di RC da portare. Chiarisci con il tuo porto turistico quale limite chiede prima di firmare l'ormeggio.
Il secondo è una coppia di condizioni strutturali su cui chi vive a bordo inciampa. I limiti di navigazione fissano l'area geografica entro cui puoi navigare e ancorare. Contano molto per chi naviga, soprattutto verso l'Adriatico e la Croazia, e molto meno per chi resta ormeggiato. La distinzione tra in esercizio e disarmo conta per tutti. La maggior parte delle polizze presume un periodo di disarmo a terra, ma chi vive a bordo è in esercizio tutto l'anno, anche d'inverno, e il testo deve dirlo. Verificalo.
Per acque più ampie, vedi le nostre pagine assicurazione yacht Mediterraneo, assicurazione yacht mondiale e estensioni per crociera d'altura e in solitario.
Venti mediterranei, mareggiate e la franchigia uragani
Per chi vive a bordo il danno da maltempo è uno dei principali motori di sinistro. Nel Mediterraneo il rischio non sono gli uragani ma i venti forti; per chi attraversa l'Atlantico o sverna ai Caraibi, la stagione degli uragani va pianificata.
Nel Mediterraneo la copertura Corpi risponde a mareggiata e vento forte, scirocco, bora e maestrale, entro i limiti di navigazione. Per chi attraversa l'Atlantico o sverna ai Caraibi, la copertura venti forti (named-windstorm) è scritta con un piano uragani firmato e ha una franchigia del 10%. La stagione atlantica degli uragani va circa dal 1 giugno al 30 novembre, secondo la NOAA e il National Hurricane Center, quindi il piano deve essere pronto prima che inizi.
Spesso ci chiedono della "regola del 10% per gli yacht". È una regola pratica di budget, l'idea che i costi annui di proprietà si aggirino sul 10% del valore della barca. È una cosa diversa dalla franchigia del 10% per i venti forti di cui sopra, quindi non confondere le due.
Qualche vincolo onesto per chi naviga vivendo a bordo. La Croazia comporta franchigie raddoppiate, e Cuba, Haiti e Venezuela sono acque soggette a restrizioni. Chi vive a bordo tra Caraibi e Mediterraneo dovrebbe tenerne conto per tempo. Vedi le nostre pagine assicurazione yacht Caraibi e guida al piano uragani. Queste sono informazioni generali, non consulenza finanziaria.
Riquadro uragani Atlantico
Stagione circa dal 1 giugno al 30 novembre (NOAA/NHC). La copertura venti forti richiede un piano uragani firmato e una franchigia del 10%, entro i limiti di navigazione concordati.
Ammissibilità e requisiti: perizia, tipo di scafo ed esperienza
Gli underwriter chiedono a chi vive a bordo poche cose chiare. Tienile pronte e il preventivo va più veloce.
Cosa chiedono gli underwriter
- Una perizia recente che confermi condizione e valore. Una barca datata può doverne presentare una per essere assunta o rinnovata.
- Il tipo di barca e il materiale dello scafo. Siamo onesti sui vincoli: niente trimarani, niente scafi in ferrocemento, niente cigarette boat.
- La tua esperienza nautica e la storia sinistri.
- Conferma di come è usata la barca e di dove sta tutto l'anno.
Dichiarare in anticipo che vivi a bordo, come detto sopra, permette di impostare correttamente perizia e testo la prima volta. Miglioramenti di sicurezza, una barca più recente e un corso di sicurezza completato possono tutti abbassare il premio. Nota inoltre che la RC verso terzi è obbligatoria per legge per le unità da diporto a motore (art. 123 del Codice delle Assicurazioni Private): una barca a vela con motore ausiliario deve averla, una vela senza motore ne è esente.
Se noleggi la barca tra una stagione e l'altra a bordo, vedi le nostre pagine assicurazione charter bareboat e copertura charter commerciale e con equipaggio.
Quanto costa l'assicurazione per chi vive a bordo?
Online trovi due riferimenti di prezzo molto diversi. Descrivono barche diverse, e per l'Italia conta il secondo.
Il primo è una cifra da mercato di massa, circa 200 a 500 dollari all'anno. Attenzione: è un dato del mercato statunitense, riferito a barche piccole e datate assicurate tramite compagnie in stile auto. Non descrive il mercato delle barche da crociera a valore concordato, e non è il riferimento italiano. In Italia, poi, gli assicuratori sono tutti a preventivo e non pubblicano cifre.
Il nostro riferimento è quello a valore concordato. La copertura Corpi costa in genere 1% a 1,5% del valore concordato all'anno, un'indicazione LMIS. Una barca da vivere a bordo del valore concordato di 200.000 € si aggira sui 2.000 € a 3.000 € all'anno come base, prima dei caricamenti per l'occupazione a tempo pieno, le zone di tempesta o i limiti di navigazione estesi. Per rispondere alla domanda "quanto costa per una barca di 10 metri": una barca da crociera di circa 10 metri, nella classe imbarcazione da diporto, con valore concordato di 120.000 € si aggira sui 1.200 € a 1.800 € all'anno. Chi vive a bordo può pagare un modesto caricamento proprio perché l'occupazione aumenta l'uso. La RC obbligatoria per i natanti a motore è a parte, più economica, ma copre solo i terzi, non i Corpi.
| Valore concordato | Premio annuo indicativo (1% a 1,5%) |
|---|---|
| 100.000 € | 1.000 € a 1.500 € |
| 200.000 € | 2.000 € a 3.000 € |
| 350.000 € | 3.500 € a 5.250 € |
| 500.000 € | 5.000 € a 7.500 € |
Queste cifre sono indicative, non un preventivo e non consulenza finanziaria. Puoi anche stimare la tua fascia di premio con il nostro calcolatore del costo dell'assicurazione yacht.
Il premio esatto arriva dal modulo pre-qualificante. Inviaci la barca, il suo valore concordato e dove sta tutto l'anno, e ti rispondiamo con numeri reali.
Vivere in barca vs casa galleggiante vs "liveaboard" da crociera sub
"Liveaboard" online significa tre cose diverse, e solo una è questa pagina. Ecco lo smistamento rapido.
| Cosa hai | Cos'è | La copertura giusta |
|---|---|---|
| Una barca da crociera in cui vivi | Una barca a vela o a motore autonoma su cui vivi e navighi | Questa pagina: copertura yacht a valore concordato ai Lloyd's tramite LMIS |
| Una casa galleggiante | Una dimora galleggiante statica o a bassa propulsione | Un prodotto casa galleggiante; noi assicuriamo barche navigabili, non case galleggianti statiche |
| Una crociera sub "liveaboard" | Una vacanza subacquea su una barca appoggio | Assicurazione viaggio o sub, non assicurazione da diporto |
Se vivi sulla tua barca e la navighi, sei nel posto giusto.
Perché World Yacht Insurance
Collochiamo la copertura per chi vive a bordo ai Lloyd's di Londra tramite London Marine Insurance Services Ltd, un broker accreditato Lloyd's autorizzato e regolato dalla UK Financial Conduct Authority, firm reference 308599. L'uso di chi vive a bordo è considerato ed endorsato, non nascosto. La nostra autorità in-house arriva fino a $5M, il che significa preventivi più rapidi, e la copertura raggiunge tutto il mondo, Caraibi e Mediterraneo inclusi. Ricevi un preventivo in circa 48 ore tramite il modulo pre-qualificante.
Per vedere l'intera catena introducer e Lloyd's, leggi come funziona.
Come ottenere la copertura
Ecco cosa succede dopo che ci scrivi. La maggior parte dei preventivi per chi vive a bordo torna entro 48 ore.
World Yacht Insurance è un introducer, non l'assicuratore. Vedi come funziona per l'intera catena.
- 1
Parlaci della barca
Inviaci la barca e il suo valore concordato, e dicci nel modulo che vivi a bordo.
- 2
Ti presentiamo
Passiamo i tuoi dati al desk produttori di LMIS, che colloca la copertura ai Lloyd's di Londra.
- 3
Preventivo in 48 ore
Ricevi un preventivo indicativo del mercato Lloyd's, di norma entro due giorni lavorativi.
FAQ sull'assicurazione per chi vive a bordo
Vivere a bordo fa decadere l'assicurazione della barca?+
Non di per sé, ma tacerlo sì. L'occupazione a tempo pieno è un fatto rilevante, e la reticenza è una modifica del rischio che può rendere la polizza annullabile o ridurre l'indennizzo (artt. 1892 e 1893 del Codice Civile). Alcuni mercati rifiutano la residenza a bordo; altri, incluso il mercato Lloyd's che usiamo, la considerano ed endorsano quando dichiari l'uso.
L'assicurazione per chi vive a bordo è diversa da una polizza yacht standard?+
La copertura Corpi è la stessa, ma una polizza per chi vive a bordo alza i limiti sugli effetti personali, aggiunge la RC a terra e in porto e richiede di dichiarare l'uso a tempo pieno. Di norma è un'estensione su una polizza a valore concordato.
Quanto costa assicurare una barca a vela in cui si vive?+
Gli assicuratori italiani sono tutti a preventivo. La base a valore concordato è circa 1% a 1,5% del valore, quindi una barca da 200.000 € si aggira sui 2.000 € a 3.000 € all'anno come base. La RC obbligatoria per i natanti a motore è a parte e più economica, ma copre solo i terzi. Indicativo, non un preventivo.
Devo dichiarare che la mia barca è la mia residenza?+
Sì. È un fatto rilevante e il contratto si regge sulla buona fede; la reticenza o la dichiarazione inesatta può far perdere l'indennizzo, anche per un sinistro non legato al vivere a bordo (artt. 1892 e 1893 del Codice Civile).
L'assicurazione per chi vive a bordo copre uragani e tempeste?+
Nel Mediterraneo il rischio è il vento forte, scirocco, bora e maestrale, coperto dai Corpi entro i limiti di navigazione. Per chi attraversa l'Atlantico o i Caraibi la copertura venti forti richiede un piano uragani firmato e ha una franchigia del 10%, nella stagione da giugno a novembre.
World Yacht Insurance può assicurare una barca in cui si vive a tempo pieno?+
Sì. L'uso di chi vive a bordo è considerato ed endorsato su una polizza a valore concordato collocata ai Lloyd's tramite London Marine Insurance Services Ltd. Basta dichiararlo nel modulo. Non assicuriamo trimarani, scafi in ferrocemento o cigarette boat.
Revisionato da Costas Matheou, agente assicurativo autorizzato (Cipro).
Le condizioni di copertura, i premi e le franchigie riportati in questa pagina sono indicativi e non costituiscono consulenza finanziaria. La copertura e soggetta a sottoscrizione, perizia e al testo di polizza.
Assicura la tua barca in cui vivi a bordo
Parlaci della barca e del fatto che vivi a bordo, e ricevi un preventivo del mercato Lloyd's entro 48 ore. Dichiarato in anticipo, endorsato come si deve.