Lasciare la barca incustodita: cosa dice la polizza

“Incustodita” non è un termine definito

La polizza dice per quanto tempo si può lasciare la barca?

No, e sui due testi yacht letti per questa guida la parola non c'è proprio. Abbiamo cercato in entrambi i documenti London Marine, 12.842 parole in tutto, con radici volutamente corte e dopo aver verificato che il testo si estraesse in modo pulito. “atten” restituisce zero. “care” restituisce zero. “anch” restituisce un solo risultato, e quel risultato è la parola inglese “branch”.

Il clausolario elenca coassicurati, la Croazia, i termini dei quattro Paesi, il rimorchio, le regate, il piano uragano, gli obblighi di perizia e di documentazione fotografica, la navigazione in solitario e il furto a terra, e nulla che riguardi il lasciare la barca.

Se la barca va in disarmo per la stagione, fermatevi qui. È una domanda diversa, con dietro una clausola diversa, e disarmo e copertura invernale le risponde come si deve. Il disarmo è uno stato dichiarato, con date sulla Scheda. Tornare a casa a metà stagione non è disarmo, e i due casi vengono confusi di continuo.

Che cosa chiede allora il testo di polizza?

In prima persona

Gli armatori ci telefonano aspettandosi che indichiamo la clausola che dice quanti giorni si può stare lontani. Apriamo il testo che abbiamo in mano e leggiamo loro quello che c'è davvero, cioè una condizione sulle prove, una condizione sul luogo e nessun orologio. Non è la risposta per cui avevano chiamato, ed è quella che regge davanti a un sinistro.

Che cosa cambia con il posto in cui la lasciate: marina, gavitello o rada?

Il luogo pesa più dell'assenza. Dei 118.937 luoghi censiti sulla mappa della comunità noForeignLand il 20 settembre 2026, 4.860 sono marina, 2.256 campi di gavitelli e 21.731 ancoraggi, quindi la gran parte dei posti in cui i crocieristi lasciano davvero la barca sono i meno formali.

In un posto barca al marina, il testo base non cambia perché siete scesi a terra. Due appendici però fanno del marina stesso la condizione. La clausola Croazia esclude in modo assoluto la copertura furto, sia per i beni a bordo sia per l'unità stessa, salvo che l'unità assicurata sia ormeggiata in un marina commerciale concordato per iscritto dagli underwriter. La clausola di Cuba, Colombia, Venezuela e Haiti porta lo stesso termine al suo quarto punto, accanto alle franchigie raddoppiate e ai distinguo per confisca e pirateria. Quelle acque sono collocabili a condizioni modificate, non chiuse. Un contratto di ormeggio, per conto suo, non è una polizza sulla vostra barca, quindi leggete i due documenti l'uno contro l'altro invece di dare per scontato che dicano la stessa cosa.

In prima persona

I termini dei quattro Paesi vengono ripetuti sul mercato come un'esclusione secca, e non è quello che dice la clausola nel testo che abbiamo in mano. Quei mari li mette a condizioni modificate e fa di un marina commerciale concordato la condizione per la copertura furto, quindi noi la pubblichiamo come è scritta e lasciamo che un armatore programmi la stagione sul testo vero invece che su una voce di corridoio.

Su un gavitello, il corpo morto è di qualcun altro e di chi sia la colpa in caso di cedimento diventa una discussione a parte. Quella domanda ha una guida sua, chi paga quando cede un gavitello.

Alla fonda, in rada, il testo di polizza non vi chiede nulla in più. Il regolamento internazionale per prevenire gli abbordi in mare, e almeno un'autorità marittima nazionale, sono più severi. In Italia la norma non vieta espressamente di lasciare la barca alla fonda senza nessuno a bordo: a regolare la materia sono le ordinanze delle Capitanerie di porto competenti per zona, che possono limitare l'ancoraggio in determinati specchi acquei o con determinate condizioni meteomarine. Il documento da leggere prima di scendere a terra, quindi, è l'ordinanza locale. Sul fronte assicurativo il mercato italiano ha un'espressione sua per questo caso, la rada non protetta, e chiama acque non protette la garanzia che la riguarda: è commento di mercato, non una clausola che abbiamo letto, e quel concetto non compare in nessuna delle due polizze yacht lette per questa guida. Chi assicura in Italia lo cerchi nel proprio contratto, perché è lì che vive.

Che cosa conviene fare prima di rientrare in aereo?

Tutto quello che segue viene dalla Scheda e dal questionario, non dalle buone pratiche generiche, perché una voce di checklist inventata è peggio di nessuna checklist.

• Verificate se sulla Scheda c'è davvero un periodo di disarmo. La Warranty 25 morde solo se ne è indicato uno, e gli armatori che danno per scontato di averlo, o di non averlo, restano incastrati in entrambi i sensi.
• Sappiate quali sono i vostri limiti di navigazione. La copertura vale nelle acque indicate sulla Scheda, quindi il punto in cui la barca resta mentre siete via deve starci dentro, non solo il punto fino a cui l'avete portata.
• Avvisate la scrivania se è cambiato il luogo in cui la barca è tenuta. Il questionario chiede l'ormeggio principale, il luogo di rimessaggio, la base e il porto di iscrizione. La Warranty 11 trasforma un cambiamento rilevante in una questione di dichiarazione, ed è questa la risposta onesta alla domanda se un cambio di ormeggio vada comunicato.
• Fotografate la barca e le sue dotazioni prima di partire. Le condizioni sul furto dipendono dalle prove, e le prove sono molto più facili da produrre che da ricostruire a cose fatte.
• Chiedete dell'estensione furto per il rimessaggio a terra se la barca va in secca. Scoprire dopo un danno che la copertura vale solo da un locale chiuso a chiave è troppo tardi.
• Tenete in efficienza gli impianti antincendio. La Warranty 9 vale che ci sia o non ci sia qualcuno a bordo: gli impianti devono essere adeguati all'area protetta, correttamente installati e mantenuti, con le bombole pesate una volta l'anno e ricaricate quando serve.

Ce n'è un'altra, ed è quella che gli armatori dimenticano perché viene prima del viaggio. La Warranty 17 impone di dare seguito alle prescrizioni del perito, e gli obblighi di perizia ne fissano i tempi. Una prescrizione aperta non aspetta il vostro ritorno.

Nessuna clausola di questo testo impone che una persona designata passi a controllare la barca, e nessuna clausola fissa un intervallo di ispezione. Non ne inventeremo uno, perché un numero come “ogni quattordici giorni” ripetuto senza fonte è esattamente il modo in cui una regola inesistente entra in circolazione. Quello che un controllo regolare vi compra è qualcuno in grado di dire quando il danno ancora non c'era, che è proprio ciò di cui hanno bisogno le condizioni sul furto.

Sono informazioni generali, non consulenza finanziaria. Valgono la vostra Scheda e il vostro testo di polizza.

Che cosa morde davvero se succede qualcosa mentre siete via?

Non una clausola di diligenza, perché non c'è. Gli armatori danno per scontato che una condizione di ragionevole diligenza governi il modo in cui hanno lasciato la barca, e la radice “care” restituisce zero su entrambi i documenti London Marine e zero anche sul campione di polizza yacht statunitense. Le esclusioni ordinarie sono esposte per intero in cosa non copre l'assicurazione yacht.

Queste sono le parole della clausola. Come operi davvero la violazione di una garanzia è una questione di diritto, non di redazione. Il testo è espressamente soggetto alla legge e alla prassi inglese, e il Marine Insurance Act 1906 ne è soltanto il punto di partenza. Noi citiamo la clausola e ci fermiamo lì.

Il secondo obbligo è il Duty 1: “Dovete immediatamente adottare ogni misura ragionevole per contenere il danno e prevenire ulteriori perdite o danni.” Leggete la prima parola. Quell'obbligo scatta quando un danno si è già verificato. Non è uno standard di diligenza sul modo in cui avete lasciato la barca, e chi lo presenta così ha trasformato un obbligo successivo al sinistro in una condizione che nel contratto non c'è.

Il terzo è il Duty 2, la denuncia scritta dell'evento con luogo e circostanze, che è misurabilmente più difficile da dare con precisione quando eravate a tremila chilometri di distanza. È questo l'argomento pratico a favore delle fotografie. Il Duty 6 aggiunge che non dovete ammettere responsabilità né assumere obbligazioni senza consenso scritto, e la sequenza di liquidazione che ne discende è descritta in danni da ormeggio all'inglese e franchigia.

Una condizione non rispettata non produce un rifiuto automatico. Produce una discussione aperta al momento del sinistro. È peggio di come suona, non meglio, perché la discussione arriva quando siete alla massima distanza dalla barca e nella posizione peggiore per produrre prove.

Sono informazioni generali, non consulenza finanziaria. Valgono la vostra Scheda e il vostro testo di polizza.

La guardia all'ancora è mai una condizione di polizza?

Non sul testo che abbiamo in mano. Nessuna clausola impone una guardia, e la ricerca che restituisce zero per “unattended” non trova nemmeno una condizione di vigilanza. Le regole fuori dalla polizza sono un'altra cosa.

La posizione accademica sul Journal of Navigation è che una nave all'ancora è ancora in mare, e che una guardia efficace e adeguata deve continuare a essere tenuta in ogni momento, per controllare la posizione, filare catena e accorgersi di un'ancora che ara. Un'autorità marittima nazionale è ancora più netta. In un avviso pubblicato il 17 maggio 2022, la Préfecture maritime de la Méditerranée afferma che quando una barca è ormeggiata sulla propria ancora la presenza permanente a bordo resta obbligatoria per fronteggiare l'imprevisto, come previsto dal regolamento internazionale per prevenire gli abbordi in mare. È una singola autorità marittima che enuncia la regola applicata nelle proprie acque. Non è un divieto valido ovunque, e non è la posizione italiana.

I due livelli quindi non coincidono, e proprio questo è la risposta. Il nostro testo non impone alcuna guardia. La Préfecture maritime de la Méditerranée il 17 maggio 2022 ha sostenuto che una barca sulla propria ancora debba tenere qualcuno a bordo. In Italia Yacht Digest, nell'articolo “Barca incustodita in rada, si può o no? Cosa dice la legge” del 17 aprile 2020, rileva che la norma non prende espressamente in considerazione questo caso e che, non vietandolo, di fatto lo consente; a spostare l'ago sono le ordinanze locali, e l'ordinanza che quell'articolo cita per la rada di Portoferraio, all'Elba, impone alle unità da diporto di ridossare tempestivamente con equipaggio a bordo in caso di condizioni meteomarine avverse, se non sono ormeggiate in banchina. Nei casi estremi di pericolo per altre unità o di intralcio alla navigazione l'autorità può far rimuovere l'unità alla fonda, e le spese si sommano al verbale.

A fronte di tutto questo, un armatore che scriveva in un thread di cruisersforum del 2012 riferiva di aver chiesto al proprio assicuratore e di essersi sentito rispondere che non era tenuto a mantenere una guardia su una barca all'ancora, pur dovendo esporre un fanale di fonda adeguato e pur essendo atteso un controllo periodico della barca. È un armatore, una conversazione e un assicuratore, e non è prassi di mercato.

La guardia all'ancora non è un requisito di polizza su questo testo. Il fanale di fonda invece è un obbligo di legge, e la guardia è ciò che vi tiene fuori dalla discussione sulle responsabilità. Il regolamento internazionale del 1972 per prevenire gli abbordi in mare è reso esecutivo in Italia dalla legge 27 dicembre 1977, n. 1085, e la sua regola 30 prevede che un'unità di lunghezza inferiore a 50 metri all'ancora possa esibire un solo fanale bianco visibile a giro d'orizzonte, nel punto in cui è meglio visibile. Un allarme di scarroccio fa lo stesso lavoro della guardia e non sostituisce i fanali.

Sono informazioni generali, non consulenza finanziaria. Valgono la vostra Scheda e il vostro testo di polizza.

Perché gli armatori continuano a citare una regola che nessuno trova?

Perché la regola esiste, e vive in un altro tipo di polizza. La stessa domanda viene fatta negli stessi posti da diciotto anni, nel 2005, nel 2007 e di nuovo nel 2023, e il thread del 2005 è ancora oggi secondo negli Stati Uniti su quella ricerca. In quel thread un armatore citava la clausola della propria polizza: nessun indennizzo è ammesso per perdita o danno all'unità lasciata ormeggiata o all'ancora incustodita se non in un marina o in un ancoraggio riparato. Il thread è poi andato avanti per pagine, perché nessuno, compreso un broker che rispondeva a uno degli armatori, sapeva dire che cosa significassero davvero “incustodita” e “riparato”.

La clausola citata in quel thread viene dalle Speedboat Clauses, e le clausole di quella famiglia appartengono ai testi per le imbarcazioni minori. Ecco perché un armatore che cerca la stessa frase in una polizza yacht non la trova, ed ecco perché le risposte in circolazione non si conciliano. Nei thread che abbiamo letto gli armatori citano un giorno, qualche ora e mai, per quella che credono sia un'unica regola. Risposte che non possono essere tutte vere sono il risultato, non la risposta, e nessun numero raccolto da un post di forum merita un posto nel riassunto della propria copertura.

Il concetto però viaggia. Un thread del 2019 riporta un altro armatore che cita l'esclusione della propria polizza per un'unità incagliata, affondata, allagata o andata alla deriva mentre è incustodita se non su un ormeggio riconosciuto, e il commento di mercato italiano sull'assicurazione nautica descrive un distinguo equivalente per la rada non protetta, che quel mercato chiama “acque non protette” e lega al luogo e alle condizioni meteo. Sono tre mercati che ragionano sullo stesso ancoraggio riparato, e nessuno dei tre è un testo che abbiamo in mano: quel concetto non compare in nessuna delle due polizze yacht lette per questa guida. La garanzia di disarmo, al contrario, è uno spazio bianco sulla faccia di una polizza yacht da generazioni. L'American Institute Yacht Form 77P del maggio 1947 porta la riga “Warranted that the said Yacht shall be laid up and out of commission from ___ at noon, until ___ at noon”, con un ristorno di premio per ogni quindici giorni consecutivi di disarmo.

Il documento che decide che cosa potete fare della barca mentre siete via è la vostra Scheda, e il momento per leggerla è prima di prenotare il volo.

Sono informazioni generali, non consulenza finanziaria. Valgono la vostra Scheda e il vostro testo di polizza.