Laisser son bateau sans surveillance : ce que votre contrat exige

« Unattended » n'est pas un terme défini

Votre contrat fixe-t-il une durée pendant laquelle le bateau peut rester seul ?

Non, et sur les deux wordings yacht lus pour ce guide le mot n'y figure même pas. Nous avons cherché dans les deux documents London Marine, 12 842 mots au total, avec des racines volontairement courtes, après avoir vérifié que le texte s'extrayait proprement. « atten » ne renvoie rien. « care » ne renvoie rien. « anch » renvoie une seule occurrence, et cette occurrence est le mot « branch ».

Le recueil d'avenants énumère les coassurés, la Croatie, les conditions applicables aux quatre pays, le remorquage, la régate, le plan ouragan, les exigences d'expertise et de photographies, la navigation en solitaire et le vol à terre. Rien du tout sur le fait de laisser le bateau.

Si vous désarmez le bateau pour la saison, arrêtez-vous ici. C'est une autre question, avec une autre clause derrière elle, et désarmement et couverture d'hivernage y répond correctement. Le désarmement est un statut déclaré, avec des dates portées à votre Schedule. Rentrer chez soi en pleine saison n'est pas un désarmement, et les deux sont confondus en permanence.

Que demande le wording à la place ?

De première main

Des propriétaires nous appellent en attendant qu'on leur indique la clause qui dit combien de jours ils peuvent s'absenter. Nous ouvrons le wording que nous détenons et nous leur lisons ce qui s'y trouve vraiment : une condition sur la preuve, une condition sur le lieu, et aucun chronomètre. Ce n'est pas la réponse qu'ils venaient chercher, et c'est celle qui tient au moment du sinistre.

Est-il possible de laisser son bateau au mouillage, sur un corps-mort ou dans une marina ?

Le lieu change davantage que l'absence. Sur les 118 937 lieux recensés par la carte communautaire noForeignLand au 20 septembre 2026, on compte 4 860 marinas, 2 256 champs de corps-morts et 21 731 mouillages, si bien que la grande majorité des endroits où les navigateurs laissent réellement leur bateau sont les moins formels.

Dans une place de port, le wording de base ne change pas parce que vous êtes parti. Deux avenants font pourtant de la marina elle-même la condition. La clause Croatie exclut la garantie vol, pour les biens à bord comme pour le bateau lui-même, de façon absolue, sauf si le bateau assuré est amarré dans une marina commerciale convenue par écrit par les assureurs. La clause Cuba, Colombie, Venezuela et Haïti reprend le même terme à son quatrième point, aux côtés de franchises doublées et d'exclusions visant la confiscation et la piraterie. Ces eaux sont plaçables à conditions modifiées plutôt que fermées. Par ailleurs, un contrat de place de port n'est pas une police d'assurance sur votre bateau : lisez les deux documents l'un contre l'autre au lieu de supposer qu'ils s'accordent.

De première main

Les conditions applicables aux quatre pays circulent sur le marché comme une exclusion pure et simple, et ce n'est pas ce que dit la clause que nous détenons. Elle place ces eaux sous conditions modifiées et fait d'une marina commerciale convenue la condition de la garantie vol. Nous la publions telle qu'elle est écrite, pour qu'un propriétaire prépare sa saison à partir du wording réel plutôt qu'à partir d'une rumeur.

Sur un corps-mort, le matériel appartient à quelqu'un d'autre, et la question de savoir à qui incombe la défaillance devient un débat distinct. Elle a son propre guide, qui paie quand un corps-mort lâche.

Au mouillage, le wording ne vous demande rien de plus. Le règlement international pour prévenir les abordages en mer, et au moins une autorité maritime nationale, se montrent nettement plus exigeants.

Que faire avant de rentrer chez vous ?

Tout ce qui suit sort du Schedule et du questionnaire de souscription, pas de bonnes pratiques générales, parce qu'un point de contrôle inventé vaut moins que pas de liste du tout.

• Vérifiez d'abord si une période de désarmement figure à votre Schedule. La garantie 25 ne joue que si une période y est mentionnée, et les propriétaires qui supposent en avoir une, ou supposent ne pas en avoir, se font prendre dans les deux sens.
• Connaissez vos limites de navigation. La garantie court sur les eaux indiquées au Schedule, donc l'endroit où le bateau reste pendant votre absence doit s'y trouver, pas seulement l'endroit où vous avez navigué.
• Prévenez le bureau si le lieu de stationnement a changé. Le questionnaire demande le poste d'amarrage principal, le lieu de stockage, la base et le port d'attache. La garantie 11 fait d'un changement déterminant une question de déclaration, ce qui est la réponse honnête à la question de savoir si un changement de place doit être signalé.
• Photographiez le bateau et son matériel avant de partir. Les conditions vol se jouent sur la preuve, et une preuve est bien plus facile à constituer qu'à reconstituer après coup.
• Demandez l'extension vol pour le stockage à terre si le bateau sort de l'eau. Découvrir la restriction du bâtiment fermé à clé après un sinistre, c'est trop tard.
• Maintenez les moyens d'extinction en état. La garantie 9 s'applique que quelqu'un soit à bord ou non : le matériel doit être adapté à la zone protégée, correctement installé et entretenu, les bouteilles pesées une fois par an et rechargées si nécessaire.

Un dernier point, et c'est celui que les propriétaires oublient parce qu'il précède le voyage. La garantie 17 exige que les recommandations de l'expert soient suivies, et les exigences d'expertise en donnent le calendrier. Une recommandation restée ouverte n'attend pas votre retour.

Aucune clause de ce wording n'exige qu'une personne désignée passe voir le bateau, et aucune ne fixe d'intervalle de contrôle. Nous n'allons pas en inventer un, parce qu'un chiffre répété sans source est exactement la manière dont une règle qui n'existe pas finit par circuler. Ce qu'une visite régulière vous apporte, c'est quelqu'un capable de dire à quel moment le dommage n'était pas encore là, ce qui est précisément ce que demandent les conditions vol.

Ceci est une information générale et non un conseil financier. Votre Schedule et votre wording font foi.

Qu'est-ce qui joue vraiment s'il arrive quelque chose pendant votre absence ?

Pas une clause de diligence, parce qu'il n'y en a pas. Les propriétaires supposent qu'une obligation de soins raisonnables encadre la façon dont ils laissent le bateau, et la racine « care » ne renvoie rien dans les deux documents London Marine, ni dans l'échantillon de contrat plaisance américain. Les exclusions permanentes sont exposées en entier dans ce que l'assurance yacht ne couvre pas.

Ce sont les mots de la clause. La manière dont une violation de garantie opère réellement relève du droit plutôt que de la rédaction. Le wording est expressément soumis au droit et à la pratique anglais, et le Marine Insurance Act 1906 n'en est que le point de départ. Nous citons la clause et nous nous arrêtons là.

La deuxième est la Duty 1 : « You must immediately take all reasonable steps to minimise the loss and to prevent further loss or damage. » Lisez le premier mot. Ce devoir commence une fois qu'un dommage s'est produit. Ce n'est pas une norme de diligence sur la façon dont vous avez laissé le bateau, et qui la présente ainsi transforme une obligation postérieure au sinistre en une condition qui ne figure pas au contrat.

La troisième est la Duty 2, la déclaration écrite du sinistre avec le lieu et les circonstances, sensiblement plus difficile à donner avec exactitude quand on se trouve à des milliers de kilomètres. C'est l'argument pratique en faveur des photographies. La Duty 6 ajoute que vous ne devez reconnaître aucune responsabilité ni prendre aucun engagement sans accord écrit, et la suite de la procédure de règlement est exposée sur dommages d'amarrage et franchise.

Une condition non remplie ne produit pas un refus automatique. Elle produit une discussion ouverte au moment du sinistre. C'est pire que cela n'en a l'air, et non l'inverse, parce que la discussion arrive quand vous êtes le plus loin du bateau et le moins en mesure de produire des preuves.

Ceci est une information générale et non un conseil financier. Votre Schedule et votre wording font foi.

Une veille au mouillage est-elle parfois une condition du contrat ?

Pas sur le wording que nous détenons. Aucune clause n'exige de veille, et la recherche qui ne renvoie rien pour « unattended » ne renvoie rien non plus pour une condition de veille. Les règles situées hors du contrat sont une autre affaire.

La position savante publiée dans le Journal of Navigation est qu'un bateau au mouillage est toujours en mer, et qu'une veille effective et appropriée doit continuer d'être assurée à tout moment, pour vérifier la position, filer de la chaîne et détecter un dérapage. Une autorité maritime nationale va plus loin encore. Dans un communiqué publié le 17 mai 2022, la Préfecture maritime de la Méditerranée rappelle que lorsqu'un bateau est au mouillage dit « forain », c'est-à-dire sur son ancre, « une présence permanente à bord reste obligatoire pour faire face à tout imprévu comme cela est prévu par la réglementation internationale sur la prévention des abordages en mer ». C'est une autorité maritime nationale qui énonce la règle qu'elle applique dans ses eaux, sur le fondement du règlement sur les abordages. Ce n'est pas une interdiction mondiale.

Les deux niveaux se contredisent donc, et la contradiction est la réponse : notre wording n'impose aucune condition de veille, tandis que la Préfecture maritime de la Méditerranée a rappelé le 17 mai 2022 qu'un bateau au mouillage forain doit garder quelqu'un à bord.

Face à ces deux positions, un propriétaire écrivant dans un fil cruisersforum de 2012 rapporte avoir interrogé son propre assureur et s'être entendu dire qu'il n'était pas tenu d'assurer une veille sur un bateau au mouillage, mais qu'il devait toujours montrer un feu de mouillage suffisant et qu'on attendait de lui des vérifications périodiques. C'est un propriétaire, une conversation et un assureur, et ce n'est pas la pratique du marché.

Une veille n'est donc pas une exigence du contrat sur ce wording. Le feu de mouillage, lui, est une obligation légale, et la veille est ce qui vous évite purement et simplement la discussion sur les responsabilités. Selon la règle 30 du règlement international pour prévenir les abordages en mer, connu en France sous le nom de RIPAM, un bateau au mouillage de longueur inférieure à 50 mètres peut montrer, à l'endroit le plus visible, un feu blanc visible sur tout l'horizon. Une alarme de mouillage fait le même travail qu'une veille et ne remplace pas les feux.

Ceci est une information générale et non un conseil financier. Votre Schedule et votre wording font foi.

Pourquoi les propriétaires citent-ils sans cesse une règle que personne ne trouve ?

Parce que la règle existe, et qu'elle vit dans un autre type de contrat. La même question est posée aux mêmes endroits depuis dix-huit ans, en 2005, puis en 2007, puis en 2023, et le fil de forum de 2005 se classe encore aujourd'hui en deuxième position aux États-Unis sur cette question. Dans ce fil, un propriétaire citait la clause de sa propre police : aucun sinistre ne sera admis au titre d'une perte ou d'un dommage au bateau laissé amarré ou mouillé sans surveillance ailleurs que dans une marina ou un mouillage abrité. Le fil a ensuite couru sur des pages entières, parce que personne, y compris un courtier répondant à l'un des propriétaires, ne pouvait dire ce que « unattended » ou « sheltered » voulait dire au juste.

La clause citée dans ce fil provient des Speedboat Clauses, et les clauses de cette famille appartiennent aux wordings de petite plaisance à moteur. C'est pour cela qu'un propriétaire qui va chercher la même phrase dans un contrat yacht ne la trouve pas, et pour cela que les réponses qui circulent sont inconciliables. Dans les fils que nous avons lus, les propriétaires citent un jour, quelques heures, et jamais, pour ce qu'ils croient être une seule et même règle. Des réponses qui ne peuvent pas toutes être exactes sont le constat, pas la réponse, et aucun chiffre repris d'un message de forum n'a sa place dans le résumé que quelqu'un fait de sa propre garantie.

Le concept voyage tout de même. Un fil de 2019 montre un autre propriétaire citant l'exclusion de sa police pour un bateau échoué, coulé, envahi par l'eau ou partant à la dérive alors qu'il est sans surveillance ailleurs que sur un corps-mort reconnu, et la littérature italienne d'assurance maritime décrit une restriction équivalente pour un mouillage non abrité. Ni l'une ni l'autre n'est un wording que nous détenons, et aucun de ces concepts n'apparaît dans les deux contrats yacht lus pour ce guide. La garantie de désarmement, à l'inverse, figure en blanc sur la face d'un contrat yacht depuis des générations. L'American Institute Yacht Form 77P de mai 1947 porte la ligne « Warranted that the said Yacht shall be laid up and out of commission from ___ at noon, until ___ at noon », avec une ristourne de prime par tranche de quinze jours consécutifs de désarmement.

Le document qui décide de ce que vous pouvez faire de votre bateau pendant votre absence, c'est votre Schedule, et le moment de le lire est avant de réserver le vol.

Ceci est une information générale et non un conseil financier. Votre Schedule et votre wording font foi.